Восемь советов заемщикам МФО

«Нельзя помочь тому, кто не желает слушать советы». Это выражение принадлежит одному из основателей США Бенджамину Франклину, и с ним трудно не согласиться. Знать все действительно невозможно, поэтому любое начинание в незнакомой области должно опираться на существующий опыт. Если не руководствоваться этим правилом, придется набивать собственные шишки, которых вполне можно было бы избежать.

Такое утверждение абсолютно справедливо и для потенциальных заемщиков МФО. Мы кратко сформулируем основные советы заемщикам МФО.

Совет первый: спешка – враг заемщика

Обращение в микрофинансовую организацию – самый быстрый способ получить заем. Это особенно важно, если деньги нужны срочно. В такой ситуации время поджимает, думать попросту некогда, и вы бросаетесь оформлять заявку… Остановитесь, выдохнете, успокойтесь и задумайтесь. По силам ли вам этот заем? Позволит ли уровень доходов безболезненно вернуть его?

Финансовые вопросы нельзя решать поспешно

Совет второй: ознакомьтесь с законодательной базой

Деятельность МФО регулируется несколькими законами. Вот основные из них:

• № 151-ФЗ от 02.07.2010 «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях». В этом документе изложены требования к МФО.
• № 218-ФЗ от 30.12.2004 «О кредитных историях». Согласно этому закону, все МФО обязаны предоставлять информацию о заемщике в бюро кредитных историй.
• № 353-ФЗ от 21.12.2013 «О потребительском кредите (займе)». Этим документом введена единая форма договоров для кредиторов и определена административная ответственность за совершение правонарушений работниками МФО.
• № 209-ФЗ от 24.07.2007 «О развитии малого и среднего предпринимательства в оссийской Федерации»;Российской Федерации». Этот закон обязывает МФО предоставлять заемщикам полную и достоверную информацию об условиях предоставления займов, включая размер процентов и последствия нарушения договора.

Совет третий: обращайтесь в легально работающие МФО

Вы должны быть уверены, что обращаетесь в надежную компанию, а ваши персональные данные не будут переданы или проданы посторонним лицам. Легальные МФО зарегистрированы в Государственном реестре микрофинансовых организаций. На сайтах таких компаний в обязательном порядке представлена полная и актуальная информация о них: адрес, телефон, электронная почта и номер лицензии. Более подробно об особенностях выбора МФО можно прочитать в этой статье.

Совет четвертый: внимательно читайте договор

Условия получения займа фиксируют в договоре. В нем прописывают предоставляемую заемщику сумму, способ ее выдачи, процентную ставку, возможность продления займа, размеры неустойки в случае просрочки и прочее. Без договора вы просто не сможете доказать, сколько денег и на каких условиях получили.

Перед подписанием договор нужно внимательно прочитать

Совет пятый: избегайте нарушений условий договора

Если вы нарушите условия договора, у микрофинансовой организации есть три варианта решения проблемы:

1. Наложить на заемщика денежное наказание – неустойку. Она может быть единоразовой (штраф) или начисляться за каждый просроченный день (пени). Штраф не может превышать 20 % от оставшейся суммы долга, а пени – 0,1 % годовых от суммы долга.
2. Обратиться в коллекторское агентство. Такие организации должны использовать только психологические методы давления на должника, но и их приятными назвать сложно.
3. Обратиться в суд. При этом нужно понимать, что он встанет на сторону кредитора. Если договор не противоречит законодательству и его нарушили вы, то вся ответственность будет возложена на вас.

Совет шестой: не избегайте контактов с МФО при возникновении просрочки

В жизни случаются неожиданные повороты, которые делают невозможным своевременное погашение задолженности. В этом случае главное – не избегать контактов с МФО и не доводить дело до наложения неустойки или других последствий.

У заемщика есть два инструмента для выхода из сложившейся ситуации: отсрочка или продление займа. В случае отсрочки на определенный период замораживают как выплату процентов, так и основной долг заемщика. При продлении займа переносят только срок его погашения, а проценты заемщик продолжает выплачивать. Для МФО выгодней продление, поэтому отсрочку используют редко.

Совет седьмой: экономьте на займе

На первый взгляд, предложение совершенно неуместное. Как можно экономить при получении займа? Оказывается, и здесь есть интересные решения:

1. Своевременное погашение долга поможет избежать дополнительных трат в виде неустойки и сохранить положительную кредитную историю.
2. МФО периодически проводят акции или предоставляют скидки. Как правило, они приурочены к каким-либо праздникам: Новому году, 8 Марта или другим памятным датам. Если оформить заем в этот период, его можно получить на более выгодных для заемщика условиях.
3. Заем может оказаться бесплатным: некоторые МФО предлагают такие условия для новых клиентов. В этом случае сумма займа и срок его предоставления невелики, но они все равно выгодны для заемщика.

Совет восьмой: оценивайте альтернативные предложения

В качестве альтернативы займу можно рассматривать кредит в банке, кредитную карту или обращение в ломбард. Каждый из этих вариантов имеет свои особенности:

• Процентные ставки по банковским кредитам ниже, чем в МФО, и их выдают на более длительный срок. При этом к заемщику предъявляют высокие требования, он должен предоставить значительно больше подтверждающих документов, а проверка персональной информации может занимать до 5 дней. Банковский кредит стоит рассматривать в качестве основного варианта, если запланирована серьезная покупка и речь идет о крупной сумме денег.
• Процентные ставки по кредитным картам тоже ниже, чем в МФО. При этом проверка потенциального заемщика будет такой же тщательной и длительной, как при получении кредита. Удобство кредитной карты состоит в том, что при ее использовании есть льготный период, в течение которого проценты не начисляют. Кроме того, установленным на нее лимитом можно пользоваться любое количество раз без заключения новых договоров. Кредитная карта удобна для регулярных расчетов в безналичной форме. Например, для совершения ежедневных покупок в магазинах.
• Ломбарды выдают займы под залог. Процедура достаточно быстрая, а от заемщика нужен только паспорт. Если погасить задолженность в срок не удастся, ломбард просто продаст оставленные в залог ценные вещи и вернет свои деньги. Из минусов следует отметить заниженную оценку имущества и необходимость личного присутствия. В ломбард стоит обращаться, если у вас отрицательная кредитная история и получить нужную сумму денег другим способом не получается.

Заключение

Заем, как и любая другая финансовая операция, требует внимательности и наличия определенных знаний. Используя изложенные в статье советы, вы сможете правильней оценивать ситуацию и уверенней принимать решения.