Отсрочка или продление займа – возможно ли это?

В известном всем произведении «Золотой теленок» его авторы – Илья Ильф и Евгений Петров – сформулировали проблему денежных долгов: «Финансовая пропасть – самая глубокая из всех пропастей, в нее можно падать всю жизнь». Согласитесь, очень метко подмечено. В этой статье мы поговорим о том, как не попасть в такую ситуацию, если у вас есть задолженность в МФО, но вы не можете ее вовремя погасить: об отсрочке и продлении займа.

Что такое и чем отличаются отсрочка и продление займа

Для начала разберемся, чем отличаются друг от друга отсрочка и продление займа.

Отсрочка подразумевает перенос срока погашения займа на определенный период, в течение которого заемщик не выплачивает как основной долг, так и проценты по нему. Фактически их замораживают на оговоренный срок. По истечении этого периода заемщику нужно будет полностью погасить задолженность и проценты по займу, начисленные на день оформления отсрочки.

Продление займа кардинально отличается от отсрочки. В этом случае тоже переносят срок погашения задолженности, но проценты продолжают начислять весь период.

Отсрочка и продление займа не дают превратить заем в долговую яму

Достоинства и недостатки отсрочки и продления займа

Можно выделить следующие преимущества отсрочки погашения займа:

• Поскольку основной долг и проценты по нему на этот период замораживаются, размер задолженности для заемщика не увеличивается.
• Отсрочка может быть предоставлена на длительный период, доходящий до нескольких месяцев, в течение которого у заемщика есть достаточно времени для укрепления своего финансового положения. Нескольких месяцев вполне хватит, например, для поиска новой работы.

При этом у отсрочки есть два существенных минуса:

1. Временная неплатежеспособность заемщика негативно отражается в кредитной истории. Скорее всего, получить второй заем в этой микрофинансовой организации уже не получится. Другие МФО к такому клиенту будут относиться с повышенной осторожностью. Если они и согласятся выдать заем, то только на небольшую сумму (до 10 000 руб.) и на короткий срок.
2. Как правило, в отдельно взятом МФО отсрочку предоставляют только один раз.

Продление займа имеет следующие достоинства:

• Эта процедура не имеет негативных последствий для кредитной истории. Соответственно, имея репутацию надежного заемщика, можно и в дальнейшем пользоваться услугами микрофинансовых организаций без каких-либо ограничений.
• Продление займа чаще всего можно использовать до 15 раз за год, реже –неограниченное количество раз.

Одновременно следует выделить минусы продления займа:

• В этот период замораживают основной долг, но продолжают начислять проценты. А значит общая задолженность заемщика вырастет.
• Микрофинансовые организации предлагают продление займов только на сравнительно короткий срок: до 30 дней (в принципе, такое ограничение может оцениваться заемщиками положительно: чем меньше количество дней, на которое продлевают заем, тем меньшей окажется сумма процентов по долгу).

Когда стоит использовать отсрочку или продление займа

Оба варианта – отсрочка и продление займа – имеют свои минусы и плюсы. Их использование оправдано в следующих случаях:

• Неожиданная потеря источника доходов в результате увольнения или сокращения. В этом случае отсрочка или продление займа дают возможность найти новое место работы и затем погасить задолженность.
• Заболевание, требующее госпитализации или дорогостоящего лечения. В такой ситуации свободных денег попросту не будет. Кроме того, когда речь идет о здоровье, все остальные задачи (включая финансовые) становятся второстепенными, но упускать их из виду все-таки не стоит.
• Временный выезд за пределы страны. В этом случае будет затруднительно выполнять регулярные платежи, поэтому отсрочка или продление займа – хороший вариант.

Отсрочка или продление займа могут стать настоящим спасательным кругом для заемщика

Как оформить отсрочку или продление займа

В обоих случаях инициатива должна исходить от заемщика. Как показывает практика, продление займа получить проще, чем отсрочку. Подходы в разных МФО могут различаться: ряд организаций требуют писать заявление в офисе компании, для других достаточно указать требуемый срок продления займа в личном кабинете на сайте компании.

В данном случае важно помнить два момента:

1. Условия отсрочки или продления займа должны быть прописаны в договоре. Поэтому нужно быть особенно внимательным при его подписании.
2. Причин, по которым МФО может отказать заемщику в продлении займа, не существует. С отсрочкой ситуация другая. Решение по ней всегда принимают в индивидуальном порядке.

Какие МФО предоставляют отсрочку или продление займа

Отсрочка невыгодна для микрофинансовых организаций, поэтому такой инструмент используют редко. Продление займа возможно практически в любой легально работающей МФО. В одних компаниях процентная ставка на этот период не меняется, в других она увеличивается. Для заемщика, конечно, выгодней работать с первыми.

Заключение

Непредвиденные ситуации могут случиться в жизни каждого из нас. Важно уметь находить оптимальные решения для выхода из них. Отсрочка или продление займа – лучшие инструменты для того, чтобы задолженность действительно не превратилась в финансовую пропасть.