29 октября 2018
Деньги нужны всем нам, но доставаться они могут разными путями. Истории известно множество случаев мошенничества, в результате которых присваивались чужие средства. Несомненным лидером в этом антирейтинге является Бернард Мейдофф. Он основал инвестиционный фонд Madoff Investment Securities, который считался одним из самых надежных и прибыльных в США. Реальное положение дел вскрыл экономический кризис 2008 года.
Оказалось, что Madoff Investment Securities – это классическая финансовая пирамида. Фонд выплачивал обещанные проценты вкладчикам за счет привлечения новых клиентов. При этом сам Мейдофф и члены его семьи вели по-настоящему шикарную жизнь. В результате судебных разбирательств нанесенный ущерб был оценен примерно в $160 млрд. За это Мейдофф получил тюремный срок длительностью 150 лет, но деньги уже никому не вернули. Вот такой финал.
Из этой истории можно сделать один вывод: все операции с деньгами требуют повышенной осторожности. В том числе и выбор микрофинансовой организации для получения займа.
Легальность МФО
Первое, на что нужно обратить внимание при выборе микрофинансовой организации, – ее легальность. Такая компания должна быть зарегистрирована в Государственном реестре микрофинансовых организаций. Проверить это можно на сайте Центрального банка РФ. Здесь представлены все легально работающие МФО с указанием регистрационных данных, наименования, местонахождения, электронной почты и адреса сайта.
Признаки легально работающей МФО
Есть несколько признаков того, что микрофинансовая организация работает легально:
- С заемщиком в обязательном порядке заключается договор, в котором указаны все условия предоставления денег: сумма займа, срок возвращения, процентная ставка и прочее.
- Стандартный договор отличается небольшим объемом и предлагается в удобном для прочтения формате. Чтобы увидеть все цифры, вам не нужно вооружаться увеличительным стеклом.
- Легально работающая МФО намеренно афиширует разрешительные документы (лицензию) и юридический адрес. Это вызывает больше доверия со стороны потенциальных клиентов и подтверждает законность финансовых операций.
В легально работающем МФО вам предложат подписать понятный, четкий и удобный для прочтения договор
Особенности названий МФО
Следует учитывать, что бренд, под которым продвигаются услуги микрофинансовой организации, не всегда совпадает с официальным названием. Причина простая: бренд должен быть коротким и легко запоминаемым. Такая ситуация вовсе не является признаком мошенничества. Чтобы узнать полное название компании, достаточно зайти в раздел «Контакты» или «О нас» на сайте МФО.
Чего не может делать МФО
Легально работающая микрофинансовая организация имеет ряд ограничений:
- Она не должна выдавать заемщику потребительский микрозаем, если он не погасил полностью предыдущий.
- Как известно, микрофинансовая организация может продлевать договор, если у заемщика возникли проблемы с его погашением. Такую процедуру по одному договору можно выполнять не более семи раз. С 1 января 2019 года эта цифра уменьшится до пяти.
- В течение года один заемщик может получить не более десяти микрозаймов со сроком возврата до 30 дней (до зарплаты). С 1 января 2019 года эта цифра уменьшится до девяти.
Признаки нелегально работающей МФО
Можно выделить несколько основных признаков нелегально работающих МФО:
- Как правило, заключение договора они проводят исключительно в режиме офлайн. При этом сам документ достаточно объемный, а основная и наиболее невыгодная для заемщика часть информации размещена на финальных страницах и напечатана мелким шрифтом. В результате клиент ее попросту не замечает и подписывает кабальный для себя договор.
- В ряде случаев заемщику вообще не предлагают подписывать договор. Деньги передают под расписку. При этом микрофинансовая организация – юридическое лицо и обязана фиксировать факт выдачи займа договором.
- Нелегально работающие МФО не афишируют информацию о юридическом адресе и номере лицензии. Более того, даже по вашей просьбе они откажутся это сделать. Причин для этого найдется масса.
Под маской внимательного и респектабельного финансиста может скрываться обычный мошенник
Какие документы нужны для сотрудничества с МФО
Для получения займа микрофинансовая организация в обязательном порядке потребует паспорт, контактные данные и номер банковской карточки или электронного кошелька для перечисления денег. Дополнительно заемщика могут попросить предоставить СНИЛС и ИНН. Это законно, и на этом список заканчивается.
Вас однозначно должно насторожить, если для принятия решения МФО требует предоставить справку о составе семьи, отсутствии задолженностей за коммунальные услуги или состоянии здоровья.
На что еще следует обращать внимание
Можно выделить еще несколько моментов, на которые следует обращать внимание при выборе МФО:
- Наличие и состояние официального сайта. На нем должна быть предоставлена полная и актуальная информация о микрофинансовой организации, включая юридический адрес, контактные данные и номер лицензии.
- Форма работы с заемщиками. Далеко не все считают необходимым личное присутствие в офисе МФО для подачи заявки и заключения договора. Значительно удобней пройти всю процедуру, не выходя из дома. Соответственно, компания должна иметь возможность оказывать услуги в режиме онлайн.
- Способы предоставления денег. Для удобства клиентов этот перечень должен быть максимально широким и включать в себя следующие варианты: наличными в офисе, денежным переводом, на карту любого банка или электронный кошелек.
- Способы погашения займа. Они тоже должны быть максимально удобными для заемщиков и предусматривать несколько вариантов, начиная от внесения денег в кассе МФО и заканчивая оплатой с помощью банковской карты на сайте компании.
- Режим работы. Не секрет, что деньги могут срочно понадобиться ночью или в выходной день (например, для приобретения лекарств, автозапчастей или оплаты медицинских услуг). Поэтому желательно, чтобы МФО работала в круглосуточном режиме.
- Скорость принятия решений. Важно, чтобы период времени от подачи заявки до поступления денег был минимальным. Оптимально – не более часа.
- Договор. Он должен быть кратким и конкретным с четко указанными сроками предоставления денег и процентной ставкой.
- Активность в социальных сетях. Это признак легально работающих организаций. Они имеют свои аккаунты в социальных сетях и общаются с потенциальными заемщиками напрямую.
- Публичность. О легальных и крупных МФО есть упоминания в прессе. Они часто являются участниками профильных конференций или благотворительных мероприятий.
- Отзывы клиентов. Это тоже важный признак. Отзывы в интернете свидетельствуют о длительном периоде работы компании и стремлении к улучшению сервиса.
Чем опасно сотрудничество с нелегальными МФО
С одной стороны, неважно, у кого брать деньги в долг: легально или нелегально работающей компании. Здесь можно увидеть даже плюс: нелегально работающая организация не станет обращаться в суд в случае нарушений графика погашения займа или вообще отказа вернуть его. Это правда. Потому что первое, что потребует суд, – подтверждения законности деятельности МФО. Однако нужно учесть и другое: нелегально работающие компании вовсе не придерживаются законных способов возврата долгов. У них совершенно другие методы.
Помимо этого, можно выделить две основные опасности для заемщиков в случае сотрудничества с нелегальными МФО:
- В договоре могут быть спрятаны не просто невыгодные, а по-настоящему губительные для клиента условия. Речь идет об изначально заоблачных или растущих в геометрической прогрессии процентах. Учитывая, что такие цифры чаще всего маскируются очень мелким шрифтом, договор может легко превратиться в приговор вашим финансовым мечтам.
Если для прочтения договора нужно увеличительное стекло, не подписывайте его
- Заемщик предоставляет микрофинансовой организации личные данные. Если МФО работает легально, они будут сохранены. В противном случае эта информация может быть продана другим мошенникам. Будут ли последствия для заемщика и какие – предположить сложно. Но не лучше ли сразу избегать подобных ситуаций?
Заключение
В конечном итоге, решение о том, где брать заем, принимает заемщик. Мы не уговариваем пользоваться исключительно нашими услугами, но хотим еще раз напомнить о важности грамотного подхода к выбору МФО. Он убережет вас от лишних нервных потрясений и денежных потерь.
