Как правильно выбрать МФО

Первый заём – бесплатно!
Сумма займа?
На какой срок?

Оформи займ прямо сейчас и деньги будут у тебя уже в 15:30



29 октября 2018

Деньги нужны всем нам, но доставаться они могут разными путями. Истории известно множество случаев мошенничества, в результате которых присваивались чужие средства. Несомненным лидером в этом антирейтинге является Бернард Мейдофф. Он основал инвестиционный фонд Madoff Investment Securities, который считался одним из самых надежных и прибыльных в США. Реальное положение дел вскрыл экономический кризис 2008 года.

Оказалось, что Madoff Investment Securities – это классическая финансовая пирамида. Фонд выплачивал обещанные проценты вкладчикам за счет привлечения новых клиентов. При этом сам Мейдофф и члены его семьи вели по-настоящему шикарную жизнь. В результате судебных разбирательств нанесенный ущерб был оценен примерно в $160 млрд. За это Мейдофф получил тюремный срок длительностью 150 лет, но деньги уже никому не вернули. Вот такой финал.

Из этой истории можно сделать один вывод: все операции с деньгами требуют повышенной осторожности. В том числе и выбор микрофинансовой организации для получения займа.

Легальность МФО

Первое, на что нужно обратить внимание при выборе микрофинансовой организации, – ее легальность. Такая компания должна быть зарегистрирована в Государственном реестре микрофинансовых организаций. Проверить это можно на сайте Центрального банка РФ. Здесь представлены все легально работающие МФО с указанием регистрационных данных, наименования, местонахождения, электронной почты и адреса сайта.

Признаки легально работающей МФО

Есть несколько признаков того, что микрофинансовая организация работает легально:

  • С заемщиком в обязательном порядке заключается договор, в котором указаны все условия предоставления денег: сумма займа, срок возвращения, процентная ставка и прочее.
  • Стандартный договор отличается небольшим объемом и предлагается в удобном для прочтения формате. Чтобы увидеть все цифры, вам не нужно вооружаться увеличительным стеклом.
  • Легально работающая МФО намеренно афиширует разрешительные документы (лицензию) и юридический адрес. Это вызывает больше доверия со стороны потенциальных клиентов и подтверждает законность финансовых операций.
Подписание договора в легальном МФО

В легально работающем МФО вам предложат подписать понятный, четкий и удобный для прочтения договор

Особенности названий МФО

Следует учитывать, что бренд, под которым продвигаются услуги микрофинансовой организации, не всегда совпадает с официальным названием. Причина простая: бренд должен быть коротким и легко запоминаемым. Такая ситуация вовсе не является признаком мошенничества. Чтобы узнать полное название компании, достаточно зайти в раздел «Контакты» или «О нас» на сайте МФО.

Чего не может делать МФО

Легально работающая микрофинансовая организация имеет ряд ограничений:

  • Она не должна выдавать заемщику потребительский микрозаем, если он не погасил полностью предыдущий.
  • Как известно, микрофинансовая организация может продлевать договор, если у заемщика возникли проблемы с его погашением. Такую процедуру по одному договору можно выполнять не более семи раз. С 1 января 2019 года эта цифра уменьшится до пяти.
  • В течение года один заемщик может получить не более десяти микрозаймов со сроком возврата до 30 дней (до зарплаты). С 1 января 2019 года эта цифра уменьшится до девяти.

Признаки нелегально работающей МФО

Можно выделить несколько основных признаков нелегально работающих МФО:

  • Как правило, заключение договора они проводят исключительно в режиме офлайн. При этом сам документ достаточно объемный, а основная и наиболее невыгодная для заемщика часть информации размещена на финальных страницах и напечатана мелким шрифтом. В результате клиент ее попросту не замечает и подписывает кабальный для себя договор.
  • В ряде случаев заемщику вообще не предлагают подписывать договор. Деньги передают под расписку. При этом микрофинансовая организация – юридическое лицо и обязана фиксировать факт выдачи займа договором.
  • Нелегально работающие МФО не афишируют информацию о юридическом адресе и номере лицензии. Более того, даже по вашей просьбе они откажутся это сделать. Причин для этого найдется масса.
Мошенник

Под маской внимательного и респектабельного финансиста может скрываться обычный мошенник

Какие документы нужны для сотрудничества с МФО

Для получения займа микрофинансовая организация в обязательном порядке потребует паспорт, контактные данные и номер банковской карточки или электронного кошелька для перечисления денег. Дополнительно заемщика могут попросить предоставить СНИЛС и ИНН. Это законно, и на этом список заканчивается.

Вас однозначно должно насторожить, если для принятия решения МФО требует предоставить справку о составе семьи, отсутствии задолженностей за коммунальные услуги или состоянии здоровья.

На что еще следует обращать внимание

Можно выделить еще несколько моментов, на которые следует обращать внимание при выборе МФО:

  • Наличие и состояние официального сайта. На нем должна быть предоставлена полная и актуальная информация о микрофинансовой организации, включая юридический адрес, контактные данные и номер лицензии.
  • Форма работы с заемщиками. Далеко не все считают необходимым личное присутствие в офисе МФО для подачи заявки и заключения договора. Значительно удобней пройти всю процедуру, не выходя из дома. Соответственно, компания должна иметь возможность оказывать услуги в режиме онлайн.
  • Способы предоставления денег. Для удобства клиентов этот перечень должен быть максимально широким и включать в себя следующие варианты: наличными в офисе, денежным переводом, на карту любого банка или электронный кошелек.
  • Способы погашения займа. Они тоже должны быть максимально удобными для заемщиков и предусматривать несколько вариантов, начиная от внесения денег в кассе МФО и заканчивая оплатой с помощью банковской карты на сайте компании.
  • Режим работы. Не секрет, что деньги могут срочно понадобиться ночью или в выходной день (например, для приобретения лекарств, автозапчастей или оплаты медицинских услуг). Поэтому желательно, чтобы МФО работала в круглосуточном режиме.
  • Скорость принятия решений. Важно, чтобы период времени от подачи заявки до поступления денег был минимальным. Оптимально – не более часа.
  • Договор. Он должен быть кратким и конкретным с четко указанными сроками предоставления денег и процентной ставкой.
  • Активность в социальных сетях. Это признак легально работающих организаций. Они имеют свои аккаунты в социальных сетях и общаются с потенциальными заемщиками напрямую.
  • Публичность. О легальных и крупных МФО есть упоминания в прессе. Они часто являются участниками профильных конференций или благотворительных мероприятий.
  • Отзывы клиентов. Это тоже важный признак. Отзывы в интернете свидетельствуют о длительном периоде работы компании и стремлении к улучшению сервиса.

Чем опасно сотрудничество с нелегальными МФО

С одной стороны, неважно, у кого брать деньги в долг: легально или нелегально работающей компании. Здесь можно увидеть даже плюс: нелегально работающая организация не станет обращаться в суд в случае нарушений графика погашения займа или вообще отказа вернуть его. Это правда. Потому что первое, что потребует суд, – подтверждения законности деятельности МФО. Однако нужно учесть и другое: нелегально работающие компании вовсе не придерживаются законных способов возврата долгов. У них совершенно другие методы.

Помимо этого, можно выделить две основные опасности для заемщиков в случае сотрудничества с нелегальными МФО:

  1. В договоре могут быть спрятаны не просто невыгодные, а по-настоящему губительные для клиента условия. Речь идет об изначально заоблачных или растущих в геометрической прогрессии процентах. Учитывая, что такие цифры чаще всего маскируются очень мелким шрифтом, договор может легко превратиться в приговор вашим финансовым мечтам.
Договор, напечатанный мелким шрифтом

Если для прочтения договора нужно увеличительное стекло, не подписывайте его

  1. Заемщик предоставляет микрофинансовой организации личные данные. Если МФО работает легально, они будут сохранены. В противном случае эта информация может быть продана другим мошенникам. Будут ли последствия для заемщика и какие – предположить сложно. Но не лучше ли сразу избегать подобных ситуаций?

Заключение

В конечном итоге, решение о том, где брать заем, принимает заемщик. Мы не уговариваем пользоваться исключительно нашими услугами, но хотим еще раз напомнить о важности грамотного подхода к выбору МФО. Он убережет вас от лишних нервных потрясений и денежных потерь.

Получить деньги