Выгодно ли рефинансирование займов

Первый заём – бесплатно!
Сумма займа?
На какой срок?

Оформи займ прямо сейчас и деньги будут у тебя уже в 15:30



11 марта 2019

Современный американский писатель Чак Паланик однажды сказал: «Мы покупаем вещи, которые нам не нужны, за деньги, которых у нас нет, чтобы впечатлить людей, которые нам не нравятся». По сути, он кратко и точно указал причину большинства наших финансовых проблем: непродуманные траты. В этой статье мы поговорим об одном из способов их решения при использовании микрозаймов – рефинансировании.

Что такое рефинансирование

Займы в микрофинансовых организациях – быстрый и удобный способ получить денежные средства. Чем они отличаются от кредитов в банках, можно узнать из этой статьи. Иногда у заемщиков возникают проблемы со своевременным возвратом займов. Они не возвращают деньги в срок, в результате – штраф за просрочку и испорченная кредитная история. В дальнейшем она негативно повлияет на условия предоставления новых займов, а о получении кредитов в банках можно вообще забыть.

Рефинансирование предотвратит такое развитие событий. Эта процедура дает возможность полностью или частично погасить действующий заем за счет получения нового. Чтобы погасить активный заем, нужно обращаться в другую МФО.

В качестве альтернативы можно воспользоваться банковским кредитом. Для банков рефинансирование – обычная процедура, но воспользоваться ею можно только при хорошей кредитной истории.

Рефинансирование

Примерно по такой схеме работает рефинансирование банковских кредитов. Она применима и для МФО

Когда стоит использовать рефинансирование

Смоделируем две ситуации, в которых стоит использовать рефинансирование.

  1. Заемщик не может своевременно погасить задолженность. Один из вариантов в этом случае – отсрочить погашение займа, но это испортит кредитную историю. Кроме того, отсрочка погашения очень редко применяется микрофинансовыми организациями на практике.
  2. Еще одно решение – продление займа. На кредитную историю оно не повлияет, в этом случае сместится только срок возврата займа. Проценты придется оплачивать весь этот период по заранее согласованному графику. Если такой вариант нереализуем (например, не предусмотрен в договоре с МФО), то остается только рефинансирование.
  3. У заемщика есть активный заем, но он имеет возможность оформить новый в другой микрофинансовой организации, к примеру, под более выгодные проценты. Если ставка заметно ниже существующей, рефинансирование будет оправданным.

В каком случае рефинансирование выгодно для заемщика

Рефинансирование будет выгодным для заемщика при выполнении следующих условий:

  • Если используется на ранних стадиях возникновения задолженности. При условии, что у заемщика нет уже просроченных платежей, штрафов или пени. Иначе выгоды от рефинансирования он не получит, даже если проценты будут ниже существующих.
  • Если договор по имеющемуся займу предусматривает его досрочное погашение без штрафных санкций. В этом случае предложение от другой микрофинансовой организации с более низкой процентной ставкой может оказаться выгодным.

Что может дать рефинансирование заемщику

Мы можем сформулировать несколько плюсов процедуры рефинансирования:

  1. Если новый заем получен под более низкие проценты, заемщику удастся снизить затраты на его обслуживание.
  2. За счет рефинансирования можно увеличить срок пользования заемными средствами. Это хороший вариант применительно к потребительским займам и займам на развитие малого бизнеса (подробнее о микрозаймах можно прочитать в этой статье). С увеличением срока уменьшатся ежемесячные выплаты по займу, а значит и финансовая нагрузка на заемщика.
  3. С помощью рефинансирования можно объединить несколько займов из разных микрофинансовых организаций в один. Здесь двойная выгода. Во-первых, соблюдать график погашения одного займа проще, чем трех-четырех. Во-вторых, уменьшится процентная ставка. Даже если это коснется не всех, а только одного займа.
  4. Рефинансирование позволяет сохранить хорошую кредитную историю. Главное, чтобы после него заемщик не допускал просрочек.
Выгода рефинансирования
При рефинансировании можно попробовать снизить процентную ставку

В каких случаях заемщику откажут в рефинансировании

Такое возможно в одном случае: если на момент обращения за рефинансированием он уже имеет статус злостного неплательщика. В такой ситуации банки не станут рассматривать возможность выдачи кредита.

Микрофинансовые организации тоже с большой осторожностью относятся к таким клиентам. Если заемщику и удастся получить рефинансирование в какой-либо из них, то ни о какой выгоде для него тут речь идти не будет. Единственная хорошая новость – удастся избежать передачи долга в коллекторское агентство или судебного процесса.

Заключение

Рефинансирование действительно может быть удобным инструментом, но применять его нужно обдуманно. Важно помнить, что при существующей просрочке процедура не принесет выгоды заемщику.

Получить деньги
 
У вас есть мнение о нашем сервисе? Вы можете поделиться им с остальными

Нажимая на кнопку «Оставить отзыв» вы подтверждаете свое согласие на обработку персональных данных

Ваша оценка:

Спасибо за ваш отзыв!

Отзыв будет добавлен на сайт после проверки модератором