Выгодно ли рефинансирование займов

Займ под
Сумма займа?
На какой срок?

Оформи займ прямо сейчас и деньги будут у тебя уже в 15:30



11 марта 2019

Современный американский писатель Чак Паланик однажды сказал: «Мы покупаем вещи, которые нам не нужны, за деньги, которых у нас нет, чтобы впечатлить людей, которые нам не нравятся». По сути, он кратко и точно указал причину большинства наших финансовых проблем: непродуманные траты. В этой статье мы поговорим об одном из способов их решения при использовании микрозаймов – рефинансировании.

Что такое рефинансирование

Займы в микрофинансовых организациях – быстрый и удобный способ получить денежные средства. Чем они отличаются от кредитов в банках, можно узнать из этой статьи. Иногда у заемщиков возникают проблемы со своевременным возвратом займов. Они не возвращают деньги в срок, в результате – штраф за просрочку и испорченная кредитная история. В дальнейшем она негативно повлияет на условия предоставления новых займов, а о получении кредитов в банках можно вообще забыть.

Рефинансирование предотвратит такое развитие событий. Эта процедура дает возможность полностью или частично погасить действующий заем за счет получения нового. Чтобы погасить активный заем, нужно обращаться в другую МФО.

В качестве альтернативы можно воспользоваться банковским кредитом. Для банков рефинансирование – обычная процедура, но воспользоваться ею можно только при хорошей кредитной истории.

Рефинансирование

Примерно по такой схеме работает рефинансирование банковских кредитов. Она применима и для МФО

Когда стоит использовать рефинансирование

Смоделируем две ситуации, в которых стоит использовать рефинансирование.

  1. Заемщик не может своевременно погасить задолженность. Один из вариантов в этом случае – отсрочить погашение займа, но это испортит кредитную историю. Кроме того, отсрочка погашения очень редко применяется микрофинансовыми организациями на практике.
  2. Еще одно решение – продление займа. На кредитную историю оно не повлияет, в этом случае сместится только срок возврата займа. Проценты придется оплачивать весь этот период по заранее согласованному графику. Если такой вариант нереализуем (например, не предусмотрен в договоре с МФО), то остается только рефинансирование.
  3. У заемщика есть активный заем, но он имеет возможность оформить новый в другой микрофинансовой организации, к примеру, под более выгодные проценты. Если ставка заметно ниже существующей, рефинансирование будет оправданным.

В каком случае рефинансирование выгодно для заемщика

Рефинансирование будет выгодным для заемщика при выполнении следующих условий:

  • Если используется на ранних стадиях возникновения задолженности. При условии, что у заемщика нет уже просроченных платежей, штрафов или пени. Иначе выгоды от рефинансирования он не получит, даже если проценты будут ниже существующих.
  • Если договор по имеющемуся займу предусматривает его досрочное погашение без штрафных санкций. В этом случае предложение от другой микрофинансовой организации с более низкой процентной ставкой может оказаться выгодным.

Что может дать рефинансирование заемщику

Мы можем сформулировать несколько плюсов процедуры рефинансирования:

  1. Если новый заем получен под более низкие проценты, заемщику удастся снизить затраты на его обслуживание.
  2. За счет рефинансирования можно увеличить срок пользования заемными средствами. Это хороший вариант применительно к потребительским займам и займам на развитие малого бизнеса (подробнее о микрозаймах можно прочитать в этой статье). С увеличением срока уменьшатся ежемесячные выплаты по займу, а значит и финансовая нагрузка на заемщика.
  3. С помощью рефинансирования можно объединить несколько займов из разных микрофинансовых организаций в один. Здесь двойная выгода. Во-первых, соблюдать график погашения одного займа проще, чем трех-четырех. Во-вторых, уменьшится процентная ставка. Даже если это коснется не всех, а только одного займа.
  4. Рефинансирование позволяет сохранить хорошую кредитную историю. Главное, чтобы после него заемщик не допускал просрочек.
Выгода рефинансирования
При рефинансировании можно попробовать снизить процентную ставку

В каких случаях заемщику откажут в рефинансировании

Такое возможно в одном случае: если на момент обращения за рефинансированием он уже имеет статус злостного неплательщика. В такой ситуации банки не станут рассматривать возможность выдачи кредита.

Микрофинансовые организации тоже с большой осторожностью относятся к таким клиентам. Если заемщику и удастся получить рефинансирование в какой-либо из них, то ни о какой выгоде для него тут речь идти не будет. Единственная хорошая новость – удастся избежать передачи долга в коллекторское агентство или судебного процесса.

Заключение

Рефинансирование действительно может быть удобным инструментом, но применять его нужно обдуманно. Важно помнить, что при существующей просрочке процедура не принесет выгоды заемщику.

Самые одобряемые займы на 22.06.2021!

Первый займ под 0%

До 15.000 рублей

До 1% в день

От 7 до 31 дня

  • Возраст с 18 до 70 лет
  • Кредитная история - любая
  • Мгновенное одобрение
  • Получение на карту за 15 минут!

Первый займ под 0%

До 60.000 рублей

От 0% в день

От 5 дней до 20 недель

  • Возраст от 18 до 64 лет
  • Выдача на карту или счет
  • Мгновенное одобрение
  • Первый займ бесплатно!

Первый займ под 0%

До 30.000 рублей

От 0% в день

От 5 до 30 дней

  • Возраст с 20 лет
  • Заемщикам без текущих просрочек
  • На карту или через Contact
  • Решение онлайн!

Первый займ под 0%

До 30.000 рублей

От 0% в день

От 5 до 30 дней

  • Возраст с 21 до 65 лет
  • Любая кредитная история!
  • На карту, Киви кошелек или переводом
  • Первый займ бесплатно!

Первый займ под 0%

До 30.000 рублей

От 0% в день

От 7 до 30 дней

  • Возраст с 18 до 75 лет
  • Любая кредитная история
  • Удобные способы получения
  • Решение онлайн!

Первый займ под 0%

До 30.000 рублей

До 1% в день

На 16 дней с пролонгацией

  • Возраст от 18 лет
  • Любая кредитная история
  • На карту Visa, MasterCard, МИР
  • Мгновенное одобрение!

Первый займ под 0%

До 100.000 рублей

От 0% в день

От 1 дня до 12 месяцев

  • Возраст от 18  лет
  • Без справок в режиме онлайн
  • Получение множеством способов
  • Первый займ бесплатно!
Получить деньги
 
У вас есть мнение о нашем сервисе? Вы можете поделиться им с остальными

Нажимая на кнопку «Оставить отзыв» вы подтверждаете свое согласие на обработку персональных данных

Ваша оценка:

Спасибо за ваш отзыв!

Отзыв будет добавлен на сайт после проверки модератором