Как выбрать микрозаем

Посмотрите видео ниже. Это займет всего несколько секунд.

Вероятно, трудно найти человека, который бы не согласился с последним утверждением. При этом все мы понимаем, что в реальности безоблачная жизнь невозможна. С финансовыми проблемами рано или поздно сталкивается практически каждый человек. Важно уметь находить приемлемые варианты их решения. Один из них – микрозаем.

Виды и особенности микрозаймов

Микрозаймы можно классифицировать по ряду признаков.

По цели предоставления

По этому параметру микрозаймы делятся на три вида:

1. До зарплаты. Такие микрозаймы не превышают 30 000 руб. и выдаются на срок до 30 дней.
2. Потребительские. Их выделяют на любые личные нужды, не связанные с предпринимательской деятельностью. Как правило, максимальная сумма не превышает 100 000 руб., а срок – 6 месяцев.
3. На развитие малого бизнеса. Микрозаймы этого вида могут достигать 1 000 000 руб. и выдаются на срок до 1 года.

По способу выдачи

По способу выдачи они делятся на несколько видов:

1. Наличными. В этом случае для получения микрокредита необходимо прийти с паспортом в офис микрофинансовой организации. Для некоторых такой вариант выглядит более надежным: вы получаете деньги лично и можете удостовериться в реальности существования компании-кредитора. Минус состоит в том, что не в каждом населенном пункте есть такие офисы.
2. Денежным переводом. В этом случае для получения микрокредита потребуется прийти с паспортом в банковское или почтовое отделение. Этот способ более гибкий и подходит практически для любого населенного пункта. Его недостаток состоит в том, что время работы банковских или почтовых отделений ограничено. Получить деньги ночью, в выходной или праздничный день не получится.
3. На банковскую карту. В этом случае никуда ходить не надо. Деньги поступят на банковскую карту независимо от времени суток или дня недели.
4. На электронный кошелек. Этот способ подходит тем, кто пользуется системой электронных платежей QIWI, WebMoney или «Яндекс.Деньги». Он аналогичен предыдущему, но у него есть свои особенности. Так, для вывода денег с электронного кошелька придется заплатить комиссию. Кроме того, у электронных платежных систем есть лимиты на максимальную сумму при выводе денег.

По сроку предоставления

По сроку предоставления микрокредиты делятся на два вида:

1. Краткосрочные. К ним относятся микрозаймы, которые берутся на период до 30 дней. Как правило, до зарплаты.
2. Долгосрочные. К ним относятся микрокредиты, которые берутся на срок до 6 месяцев. Максимально этот срок может достигать 1 года.

Микрозаймы можно взять для разных целей

Критерии выбора микрозайма

Можно выделить несколько основных критериев для выбора микрозайма:

Требования к заемщику

С этого начинается любой разговор о предоставлении кредита. Соответственно, чем лояльнее относится к заемщику микрофинансовая организация, тем для него удобней. Минимальный набор требований выглядит следующим образом:

1. Наличие постоянной прописки.
2. Возраст не менее 18 лет.
3. Наличие гражданства РФ.

В оптимальном случае никаких других требований (справки о доходах, наличие поручителей, официального трудоустройства, положительной кредитной истории) быть не должно.

Простота оформления и предоставляемые данные

Для получения микрокредита необходимо заполнить анкету, в которую указывают персональные данные. Здесь тоже может быть разный подход.

В ряде случаев заемщик должен заполнить обширную анкету и предоставить информацию о занятости, доходах, имуществе, семейном положении и прочем. После этого может последовать проверка полученных данных службой безопасности компании-кредитора. Все это приводит к потерям времени и уменьшению шансов получить заем.

Намного удобней и проще, если для оформления достаточно предоставить минимум информации: ФИО, дату рождения, род деятельности, адрес проживания, телефон, электронную почту и состояние кредитной истории. На заполнение такой анкеты уйдет всего 5 минут, а отсутствие дополнительных требований и проверок сразу увеличивает шансы получить кредит.

Способ оформления

Здесь возможны два варианта: в офисе компании (офлайн) или дистанционно на сайте (онлайн). У каждого из них есть свои особенности:

Время рассмотрения заявки

Не секрет, что микрокредит на короткий срок нужен тогда, когда вы остро нуждаетесь в деньгах прямо сейчас. Соответственно, длительность рассмотрения заявки – один из важнейших критериев выбора организации для получения микрозайма. Здесь существует прямая связь с заполняемой анкетой: чем она проще, тем быстрее принимается решение. Самый удобный для заемщика вариант – когда заявка, подаваемая даже в первый раз, рассматривается в течение 15–30 минут.

Длительность процедуры получения денег

Итак, ваша заявка одобрена и пришло время получать деньги. Важно, чтобы это произошло как можно быстрее. Оптимальные варианты – на банковскую карту или электронный кошелек в течение часа. По этому параметру следует выбирать микрофинансовые организации, которые обеспечивают получение денег в круглосуточном режиме и без выходных.

Минимальная длительность процедуры получения денег – одно из основных преимуществ микрозаймов

Условия предоставления кредита

Здесь важна величина процентной ставки. Ряд компаний может ее попросту не афишировать, а указывать только конечную сумму, подлежащую возврату. Конечно, процентную ставку в этом случае можно вычислить самостоятельно, но зачем это делать? Добросовестный кредитор должен создавать минимум неудобств заемщику и указывать ее сам.

Учитывая, что подавляющее большинство микрокредитов являются краткосрочными, ставка указывается в процентах в день. Соответственно, чем она меньше, тем выгодней заем. Так, для микрокредитов до зарплаты стандартная величина процентной ставки чаще всего не превышает 2 % в день. С микрозаймами на развитие бизнеса ситуация другая. Здесь речь идет о более крупных суммах, и они предоставляются на длительный срок. В данном случае процентные ставки соразмерны с банковскими.

Заключение

Микрозаем однозначно может быть удобным инструментом для решения финансовых вопросов. Его главные преимущества – простота оформления и скорость предоставления. Главное при этом – правильно подойти к выбору микрофинансовой организации.