Можно ли получить заем без проверки кредитной истории

Первый заём – бесплатно!
Сумма займа?
На какой срок?

Оформи займ прямо сейчас и деньги будут у тебя уже в 15:30



07 марта 2019

Известный французский философ и писатель XVIII века Шарль Луи де Монтескье однажды остроумно подметил: «История – это ряд выдуманных событий по поводу действительно совершившихся». Согласитесь, такое высказывание имеет право на жизнь, потому что историки при описании каких-либо событий могут искажать факты. Правдивая история важна не только для целых стран или народов, но и для отдельных людей. Так, она может способствовать или препятствовать получению займов. В данном случае речь идет о кредитной истории.

Что такое кредитная история

В кредитной истории собрана информация об исполнении заемщиком финансовых обязательств. Она может быть трех видов:

  1. Положительной. У заемщиков, своевременно и в полном объеме вернувших кредиты или займы.
  2. Нулевой. Когда человек еще не пользовался кредитными продуктами.
  3. Отрицательной. У заемщиков, которые нарушали условия договоров займов или кредитов и допускали просрочки.

Где хранится и из чего состоит кредитная история

Кредитные истории хранятся в Бюро кредитных историй. Требования к ним изложены в законе № 218-ФЗ от 30.12.2004 «О кредитных историях». Согласно закону, такие документы должны состоять из трех частей, у каждой из них свои особенности:

  1. Титульная часть. В ней собрана личная информация о заемщике: Ф. И. О., номера ИНН и СНИЛС, паспортные данные. Хранится на сайте Центрального банка РФ в Центральном каталоге кредитных историй.
  2. Основная часть. В ней собрано больше информации, включая данные об активных и закрытых займах и кредитах, текущей задолженности заемщика, наличии просрочек и судебных решений по ним. Эта часть хранится в бюро кредитных историй (перечень БКИ можно посмотреть здесь). Она доступна для банков и МФО.
  3. Закрытая часть. В ней находится информация о кредиторах, с которыми сотрудничал заемщик. Она тоже хранится в БКИ, но доступ к ней имеет только суд, органы следствия и сам заемщик.

В БКИ истории хранятся 10 лет. После этого они обнуляются, и информацию начинают собирать снова.

Бюро кредитных историй

Кредитные истории заемщиков хранятся в Бюро кредитных историй

Как проверяют заемщика

Микрофинансовые организации для принятия решения о выдаче займа проверяют потенциального заемщика (скоринг). Для этого используют специальные компьютерные программы, которые анализируют доступную информацию о заемщике и оценивают его, присвоив определенное количество баллов (кредитный рейтинг). Существует несколько моделей скоринговых систем, но, как правило, МФО используют самую простую: скоринг анкеты. В этом случае анализируются анкетные данные, предоставленные заявителем.

Кроме того, МФО учитывают состояние кредитной истории потенциального заемщика. Такие организации активно сотрудничают с бюро кредитных историй, поэтому располагают актуальной информацией. Нельзя сказать, что отрицательная кредитная история станет причиной отказа, но она повлияет на сумму и срок использования займа.

Кредитная история

Кредитная история влияет на условия получения займа

Как формируется кредитный рейтинг и чем он отличается от кредитной истории

Первична в этом случае кредитная история. В ней собрана базовая информация о заемщике, на основании которой формируется кредитный рейтинг. По сути, кредитная история – это подробные данные о заемщике, а кредитный рейтинг – итоговая оценка в виде баллов. Микрофинансовые организации используют разные программы для его расчета. В целом на величину рейтинга влияют пять параметров:

  1. История платежей при обслуживании предыдущих займов. Во внимание берется наличие просрочек.
  2. Общая текущая задолженность. Желательно, чтобы на ее обслуживание уходило не более 50 % доходов заемщика.
  3. Срок кредитной истории. При оценке этого параметра учитывают наличие досрочно погашенных займов. Они невыгодны для кредитора, поэтому оцениваются отрицательно.
  4. Количество активных займов. Чем их больше, тем меньше вероятность получить новый заем.
  5. Виды используемых кредитных продуктов. Они по-разному влияют на кредитный рейтинг. Например, займы наличными оцениваются негативно, а займы на карточку – позитивно.

Можно ли получить заем без проверки кредитной истории

Легально работающие микрофинансовые организации проверяют потенциальных заемщиков. Так они минимизируют риски и отсеивают неблагонадежных клиентов. Отсюда вывод: получить заем без проверки кредитной истории не получится.

Это допускают только в нелегально работающих компаниях, но обращаться в них настоятельно не рекомендуем. Подробнее о том, как отличить нелегальные МФО и чем опасно сотрудничество с ними, можно прочитать в этой статье.

Если сейчас ваша кредитная история не совсем хорошая, это можно поправить с помощью микрофинансовых организаций. Это надежный путь, в отличие от обращения в нелегально работающие компании.

Заключение

Проверка заемщиков – обязательный этап при оформлении займов в МФО. В микрофинансовых организациях процедура проходит проще и быстрее, чем в банках. На наш взгляд, правильным решением будет не искать обходные пути, которые приведут в нелегальные МФО, а постараться улучшить свою кредитную историю. Для этого нужно сотрудничать с легальными компаниями и не допускать просрочек при использовании займов.

Получить деньги