Как распознать мошенников среди МФО

«Безупречная репутация – первое, что необходимо мошеннику», – так считала знаменитая английская писательница Агата Кристи. Думаем, к ее мнению следует прислушаться. Ведь надежная репутация позволяет легче втереться в доверие к будущим жертвам. Этим правилом пользуются и мошенники среди МФО. Как не попасться к ним на крючок, мы поговорим в этой статье.

Законодательная база для работы МФО

Основным нормативно-правовым актом, регулирующим деятельность МФО, является Федеральный закон № 151-ФЗ от 02.07.2010 «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях». Он предъявляет к компаниям, занимающимся подобной деятельностью, ряд требований. Если МФО им соответствуют, они получают лицензию и их вносят в Государственный реестр микрофинансовых организаций. В дальнейшем их работу контролирует Центральный банк РФ.

Мы сформулируем некоторые из ключевых требований, которые должны выполнять МФО:

• Микрофинансовая организация обязана указывать в договоре полную стоимость займа.
• МФО не может запретить заемщику погасить задолженность досрочно.
• Сумма начисленных процентов в случае просрочки не должна превышать основную сумму долга более чем в три раза.
• Начисляемые ежедневно пени не могут превышать 0,1 % годовых от суммы долга.
• Выплачиваемый единоразово штраф не может превышать 20 % от оставшейся суммы долга.

Подробней об особенностях работы МФО можно прочитать в этой статье.

Сайт компании

Сайт можно смело назвать лицом компании. Его задача – внушить доверие потенциальному клиенту и склонить его к сотрудничеству. По этой причине сайты делают красивыми и броскими, однако мы категорически не советуем руководствоваться только их внешним видом.

В первую очередь нужно обращать внимание на представленную информацию. На сайте в обязательном порядке должны присутствовать полные и актуальные данные об МФО: юридический адрес, контактные данные, номер лицензии, телефон, страницы в социальных сетях (если они есть).

Подавляющее большинство микрофинансовых организаций размещают на главной странице калькулятор, с помощью которого можно просчитать полную стоимость займа. Это позволяет оценить и сравнить предложения разных компаний. Если эта информация раскрывается только после регистрации, от сотрудничества с такой МФО лучше отказаться. Подобная закрытость часто является признаком нелегально работающей организации. Кроме того, при регистрации от вас потребуют персональные данные и согласие на их обработку, а как они будут использованы мошенниками дальше, вам никто не скажет.

Мошенников в интернете не меньше, чем в реальной жизни

Особенности договора займа

При получении займа в МФО в обязательном порядке оформляют договор. Он должен иметь небольшой объем и быть в удобном для прочтения формате. Если для поиска в документе размера процентной ставки или полной стоимости займа вам требуется увеличительное стекло, от его подписания лучше сразу отказаться.

Можно выделить основные моменты, которые должны быть отражены в договоре займа:

• данные о микрофинансовой организации: наименование, номер лицензии, реквизиты и юридический адрес;
• сумма займа и способ его получения;
• срок действия договора;
• процентная ставка и полная стоимость займа;
• размер и график внесения платежей;
• возможность досрочного погашения и продления займа;
• размеры и причины наложения штрафов и пени;
• возможность изменения условий договора по инициативе заемщика или МФО.

Как работают нелегальные МФО

Нелегальные МФО часто привлекают заемщиков максимально простой процедурой оформления. Они не обращаются в бюро кредитных историй и не проводят оценку платежеспособности клиентов. Более того, подобные организации могут выдавать займы гражданам без прописки, без паспорта, а вместо полноценного договора оформлять простую расписку о получении денег.

На первый взгляд, такие особенности можно отнести к плюсам. Действительно, ведь вся процедура быстрая и очень простая, но вот ее последствия могут оказаться печальными. Нужно понимать, что мошенники преследуют собственные цели и соблюдать ваши права вовсе не собираются. Это означает, что размер процентной ставки может быть изменен в бо́льшую сторону без согласования с заемщиком, ваши персональные данные могут быть проданы другим мошенникам, а для возврата ставшего непомерно большим долга могут быть использованы любые способы.

Главная задача мошенников – присвоить ваши деньги

Как могут маскироваться мошенники

Есть простой и действенный способ, которым часто пользуются мошеннические МФО: они маскируются под легально работающие компании. Для этого в интернете создают сайт, который полностью копирует сайт легальной, известной и успешно работающей микрофинансовой организации. При этом в адрес сайта и название компании вносят малозаметные изменения. Например, строчную букву заменяют заглавной или цифру 0 пишут вместо буквы О.

На такие мелочи пользователь попросту не обращает внимания. В результате он заключает договор на получение займа, не особо вчитываясь в его детали. В этом договоре может быть не указана полная стоимость займа, предусматриваться право МФО начислять дополнительные проценты или применять штрафы за досрочное погашение займа. Как итог, отдать мошенникам придется намного больше, чем вы предполагали.

Несколько советов заемщикам

Мы можем дать несколько советов заемщикам, которые позволят не попасть в сети к мошенникам:

1. Убедитесь в наличии выбранной МФО в Государственном реестре микрофинансовых организаций. В нем указывают не только название компании, но и ее основные данные, включая юридический и электронный адрес.
2. Удостоверьтесь, что название МФО и адрес сайта полностью совпадают с указанными в реестре.
3. Внимательно ознакомьтесь с информацией, выложенной на сайте микрофинансовой организации. Здесь должны быть указаны регистрационные данные МФО, условия предоставления займа и рабочие телефоны. Настоятельно рекомендуем позвонить по указанным номерам. Если они недоступны или вам никто не ответил в рабочий день, дальше тратить свое время на эту компанию не имеет смысла. Если же вам ответили, то нужно уточнить условия выдачи займа и сравнить эту информацию с данными, выложенными на сайте. Они должны совпадать.
4. Не спешите и внимательно изучите договор займа. В нем должны быть зафиксированы все условия выдачи денег, включая процентную ставку, график погашения и возможные штрафы.
5. Не вносите предоплату. Легально работающая МФО может попросить ее только в одном случае: для проверки карты, на которую затем будет перечислен заем. При этом сумма такой предоплаты достаточно условная и обычно не превышает 10 руб. Чаще всего их сразу же зачисляют обратно на карту заемщика. Никакой другой предоплаты быть не может.
6. Читайте отзывы о микрофинансовых организациях. Они позволяют получить дополнительную информацию об МФО.
7. Не доверяйте агрессивной рекламе. Чаще всего ее используют мошенники. Если сайт компании буквально залеплен яркими надписями об исключительных условиях, максимальных скидках, акциях и самых выгодных предложениях, не спешите им верить. Намного важнее не рекламные слоганы, а реальные цифры.

Заключение

Рынок микрофинансирования начали регулировать сравнительно недавно, поэтому нелегальные компании на нем действительно присутствуют. При выборе МФО для получения займа важно не торопиться, использовать на практике наши советы, и тогда заем станет не головной болью, а возможностью быстро и удобно решить временные финансовые проблемы.