Микрозаймы: за и против

Известному современному американскому журналисту и писателю Дэну Брауну принадлежит такое высказывание: «Решения, которые мы принимаем в прошлом, строят наше настоящее». Мы все ежедневно вынуждены принимать разные решения. Некоторые из них действительно способны кардинально изменить нашу жизнь. К категории «особо важных» относятся, например, финансовые решения. В этой статье мы приведем аргументы за и против получения займов в микрофинансовых организациях.

Аргументы за микрозаймы

Доступность

Микрофинансовые организации являются самым доступным источником заемных денег. Они выдвигают минимальный набор требований к своим клиентам. Он состоит всего из трех пунктов:

1. Наличие российского гражданства.
2. Возраст не менее 18 лет.
3. Наличие постоянной прописки.

Для оформления договора заемщику понадобится только паспорт. Никаких дополнительных справок (например, о размере дохода, наличии движимого или недвижимого имущества) не нужно. Для получения займа не требуется залог и поручители.

Более того, в МФО можно обратиться, не имея официального трудоустройства. Не секрет, что часть жителей нашей страны работает неофициально. Например, IT-специалисты или репетиторы. Аналогичная ситуация со студентами или пенсионерами. Получить кредит в банке они не смогут, а для МФО отсутствие официального трудоустройства не так критично. Подробней о том, кто может получить займы в МФО, читайте в этой статье.

Для получения займов в МФО нужен только паспорт

Быстрая и простая процедура оформления

Многие микрофинансовые организации работают в режиме онлайн. Соответственно, чтобы получить заем, нет необходимости выходить из дома. Достаточно иметь доступ к интернету. Благодаря такому подходу географический фактор для получения займа не имеет никакого значения. Микрофинансовая организация и заемщик могут находится в разных концах страны, но при этом успешно сотрудничать.

Процедура оформления тоже значительно проще банковской. Электронную заявку заполняют на сайте выбранной компании. В ней указывают требуемую сумму, срок возвращения займа и персональные данные. Заявку рассматривают в течение 15 минут, после этого можно получать деньги.

Несколько вариантов получения займов

В МФО каждый заемщик может выбрать наиболее подходящий для него способ получения займа. Всего их насчитывается четыре:

1. Заем наличными был популярен 10–15 лет назад, но сейчас он не пользуется таким спросом. В этом случае заемщику необходимо лично прийти в офис МФО с паспортом. Соответственно, выбрать микрофинансовую организацию можно только из числа тех компаний, которые представлены в конкретном населенном пункте. При этом не всегда они могут предложить лучшие условия. Кроме того, заем наличными нельзя получить в ночное время, в выходные или праздничные дни.
2. Следующий способ получения денег – денежным переводом в банковское или почтовое отделение. В этом случае выбор микрофинансовых организаций шире, но все остальные недостатки те же, что у предыдущего варианта.
3. Заем на банковскую карту можно назвать оптимальным способом получения денег. Он доступен практически всем, а деньги можно получить в любое время суток.
4. Заем на электронный кошелек имеет такие же преимущества. Об особенностях этого способа можно прочитать в этой статье.

Несколько видов микрозаймов

Микрофинансовые организации могут предложить своим клиентам три вида займов:

1. Самыми популярными считаются займы до зарплаты. Их выдают на срок до 30 дней, а их величина не превышает 30 000 руб.
2. Потребительские займы предназначены для совершения покупок или оплаты услуг, не связанных с предпринимательской деятельностью. Их выдают на срок до 6 месяцев, они могут достигать 100 000 руб.
3. Займы на развитие малого бизнеса являются самыми крупными. Их выдают на срок до 1 года, а их величина может доходить до 1 млн руб.

Возможность получения займов для заемщиков с плохой кредитной историей

Отрицательная кредитная история однозначно не позволит получить кредит в банке. В отличии от банковских учреждений, микрофинансовые организации работают с такими заемщиками. Более того, с помощью МФО можно исправить свою кредитную историю.

Аргументы против микрозаймов

Высокие процентные ставки

Процентные ставки в МФО выше банковских. Их величина зависит от вида займа, срока действия договора и категории заемщика (с хорошей или плохой кредитной историей). Так, на займы до зарплаты процентные ставки могут варьироваться в пределах 1–3 % в день. Потребительские займы выдают под 0,3–0,5 % в день. Процентные ставки на займы на развитие малого бизнеса соразмерны с банковскими.

Обратите внимание! В 2019 году вступают в силу некоторые изменения, принятые на законодательном уровне и регулирующие деятельность микрофинансовых организаций. С января этого года максимальный размер процентной ставки не может превышать 1,5 % в день. В июле он будет снижен до 1 % в день.

Процентные ставки в МФО зависят от категории заемщика и вида займа

Жесткие штрафные санкции за нарушение условий договора

Подписав договор займа, обе стороны – МФО и заемщик – берут на себя определенные обязательства. Если заемщик их не выполняет (например, не гасит задолженность вовремя), микрофинансовая организация вправе наложить на него денежное наказание – неустойку. Она может быть одноразовой (штраф), или ее могут начислять за каждый просроченный день (пени). Чаще всего МФО применяют оба вида неустоек.

В случае просрочки проценты (пени) начисляют только на непогашенную часть долга. До 2019 года их сумма не могла превышать оставшуюся задолженность более чем в два раза. В этом году вступили в силу некоторые изменения.

Так, с января 2019 года максимальный размер переплаты по займу, включая штрафы и пени в случае просрочки и невзирая на ее длительность, не может превышать изначально взятую сумму более чем в 2,5 раза. Этот показатель будет и далее снижаться. С июля 2019 года максимальный размер переплаты не сможет превышать сумму займа более чем в 2 раза, а с января 2020 года – более чем в 1,5 раза.

Заключение

Займы в МФО удобны, прежде всего, доступностью, простотой оформления и скоростью получения. Если у заемщика положительная кредитная история, то деньги уже через 5–10 минут после подачи заявки поступают на карточку или на электронный кошелек. Таких условий не может предложить ни один банк. При этом проценты действительно выше банковских, поэтому займы оптимально брать на короткий срок.