За что МФО лишают лицензии

Первый заём – бесплатно!
Сумма займа?
На какой срок?

Оформи займ прямо сейчас и деньги будут у тебя уже в 15:30



27 июня 2019

Российский юморист Стас Янковский однажды очень точно подметил: «Правила для всех одинаковы, исключения – разные». Действительно, всегда есть люди, которые считают, что обязательные для других законы они могут игнорировать. Такое случается и на рынке микрофинансирования. В результате МФО остается без лицензии. Почему это происходит, расскажем в статье.

Законы для микрофинансовых организаций

Легально работающие МФО руководствуются в своей деятельности рядом законов. Назовем основные из них:

  • № 151-ФЗ от 02.07.2010 «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях»;
  • № 218-ФЗ от 30.12.2004 «О кредитных историях»;
  • № 353-ФЗ от 21.12.2013 «О потребительском кредите (займе)»;
  • № 209-ФЗ от 24.07.2007 «О развитии малого и среднего предпринимательства в Российской Федерации».

Кто регулирует и контролирует деятельность МФО

Эту задачу выполняют два органа, у каждого из которых свои задачи.

  1. Министерство финансов РФ занимается разработкой и внедрением правовых и нормативных актов для организации деятельности МФО.
  2. Центральный банк РФ контролирует выполнение микрофинансовыми организациями требований этих документов, а также выдает и отзывает у них лицензии.

Главная роль у Центрального банка. Именно он контролирует соответствие МФО существующим требованиям, прозрачность их работы и соблюдение прав заемщиков.

Все работающие по лицензии компании Центральный банк вносит в единый государственный реестр микрофинансовых организаций. Это электронная база данных на сайте ЦБ РФ. Из реестра заемщик может узнать, законна или нет деятельность МФО.

Контроль работы МФО

Контроль за деятельностью МФО сокращает число нарушений в их работе

За что МФО могут лишить лицензии и исключить из реестра

Назовем четыре основные причины, по которым МФО лишают лицензии и исключают из реестра.

  1. Собственная инициатива. Такое возможно, если владелец компании принял решение о прекращении деятельности МФО. В этом случае он подает заявление в ЦБ РФ и, если документация микрофинансовой организации в порядке, через 30 дней ее исключат из реестра.
  2. Неоднократные нарушения правил предоставления займов и прав заемщиков. Такие действия Центральный банк приравнивает к мошенничеству и принудительно лишает МФО лицензии.
  3. Непредоставление информации или предоставление недостоверной информации Центральному банку.
  4. Невступление МФО в одну из саморегулируемых организаций (СРО). Это требование обязательно для всех компаний. По сути, СРО является промежуточным звеном между микрофинансовой организацией и Центральным банком. Такие организации нужны, чтобы облегчить Центральному банку контроль за деятельностью МФО.

Все МФО делятся на микрофинансовые (МФК) и микрокредитные (МКК) компании. К ним предъявляют разные требования по размерам капитала и отчетности. Возможности у организаций тоже разные. Более подробно об отличиях между МФК и МКК можно прочитать в этой статье.

Лишение лицензии

МФО могут лишить лицензии по разным причинам. Для заемщика важно вовремя узнать об этом

Что делать заемщику, если МФО лишили лицензии и исключили из реестра

Оговоримся сразу, что микрофинансовая организация обязана известить заемщика об отзыве лицензии и исключении МФО из реестра. Если компания этого не делает, значит она сознательно переходит на нелегальную работу и далее заниматься ею будут правоохранительные органы.

У заемщика может сложиться ошибочное представление, что ему не нужно гасить задолженность, раз МФО исключили из реестра. Логика в этом случае простая: кредитор больше не имеет права предоставлять услуги микрофинансирования, значит и долг возвращать не обязательно.

На самом деле радоваться в этом случае совершенно нечему. Договор займа не исчез. Он продолжает существовать, и его требования обязательны и для заемщика, и для кредитора. Гасить задолженность все равно придется. В такой ситуации ее передадут другой компании, о чем заемщику обязательно сообщат.

Заключение

Нельзя сказать, что лишение МФО лицензии – частое событие. Например, за два последних рабочих дня 2018 года (когда проверяют отчетность) ЦБ исключил из реестра 20 компаний. А весной 2019 года без лицензии осталась одна из крупнейших микрофинансовых организаций «Мани Фанни Онлайн».

Это вовсе не означает, что нужно с подозрением относиться ко всем МФО. Но в вопросах получения займа лучше руководствоваться профессиональными рекомендациями. И это еще одна причина воспользоваться нашим кредитным сервисом.

Получить деньги
 
У вас есть мнение о нашем сервисе? Вы можете поделиться им с остальными

Нажимая на кнопку «Оставить отзыв» вы подтверждаете свое согласие на обработку персональных данных

Ваша оценка:

Спасибо за ваш отзыв!

Отзыв будет добавлен на сайт после проверки модератором