Чем отличаются микрофинансовые компании от микрокредитных

Управлять любым проектом или предприятием можно по-разному, но, чтобы добиться успеха, нужна система. Так считал создатель теории менеджмента и основатель административной школы управления Анри Файоль. Вот одно из его высказываний: «Хорошо организованный контроль является ценным союзником управления». Это утверждение особенно справедливо, если речь идет о финансовых вопросах. В этой статье мы поговорим об одном из элементов контроля микрофинансовых организаций: их разделении на виды, полномочиях и ответственности.

Виды микрофинансовых организаций

Деятельность микрофинансовых организаций регулируется несколькими Федеральными законами, но основным считается № 151-ФЗ от 02.07.2010 «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях». С 29.03.2016 вступили в силу изменения к нему. Теперь все МФО разделились на два вида: микрофинансовые (МФК) и микрокредитные (МКК) компании.

Что такое МФО, МКК и МФК

Любая микрофинансовая деятельность подразумевает выдачу займов. Заниматься ею могут только юридические лица, которые получили специальное разрешение Центрального банка России и внесены в Государственный реестр микрофинансовых организаций. При этом микрофинансовые компании имеют более высокий статус и больше возможностей как для выдачи средств, так и для их привлечения. У микрокредитных компаний больше ограничений, но требования для организации их деятельности менее строгие.

Чтобы правильно выбрать микрофинансовую организацию, желательно иметь максимум информации о тонкостях ее работы

Чем отличаются микрофинансовые компании от микрокредитных

Можно выделить несколько основных различий между микрофинансовыми и микрокредитными компаниями:

1. Максимальный размер займа, который могут выдать МФК физическому лицу, составляет 1 млн руб. Для МКК эта сумма в два раза меньше.
2. Для организации своей работы микрофинансовые компании должны располагать собственным капиталом в размере 70 млн руб. Для микрокредитных компаний какие-либо подобные требования отсутствуют.
3. МФК должны ежегодно проводить независимый аудит своей финансовой деятельности и предоставлять отчет в Центральный банк России. Для МКК такого требования нет.
4. Микрофинансовые компании, помимо выдачи займов, могут заниматься любой другой торговой или производственной деятельностью. Микрокредитные компании такого права лишены. Это узкопрофильные предприятия.
5. МФК имеют право привлекать деньги у физических лиц, которые не являются учредителями или акционерами таких компаний, в размере до 1,5 млн руб. МКК делать это запрещено.
6. Центральный банк России проводит постоянный надзор за деятельностью микрофинансовых компаний. Под надзором понимается контроль повседневной работы таких предприятий. Он состоит из документального контроля и инспекторских проверок. Применительно к микрокредитным компаниям такой надзор проводят только при наличии информации о нарушениях с их стороны.
7. МФК имеют право выпускать собственные пластиковые карты и выдавать их заемщикам. МКК этого делать не могут.
8. Микрофинансовые компании могут выдавать займы не только гражданам России, но и иностранцам. У микрокредитных компаний такого права нет.
9. МФК имеют право работать удаленно (через интернет). МКК такого права лишены. Они могут выдавать займы только в собственных офисах.
10. При подаче заявления для получения займа микрофинансовые компании могут передавать всю работу по проверке потенциального заемщика другой организации. Микрокредитные компании должны проводить ее исключительно собственными силами.

Что общего у микрофинансовых и микрокредитных компаний

При этом можно выделить и несколько общих для микрофинансовых и микрокредитных компаний параметров:

1. Максимальный размер займа, который они могут выдавать индивидуальным предпринимателям или юридическим лицам, составляет 3 млн руб.
2. Оба вида организаций могут без ограничений привлекать средства от юридических лиц, а также участников, учредителей или акционеров этих МФК и МКК.
3. Микрофинансовые и микрокредитные компании в обязательном порядке должны быть членами саморегулируемых организаций. Они контролируют работу микрофинансовых организаций и являются промежуточным звеном между МФО и Центральным банком России.

Зачем нужно деление микрофинансовых организаций на МФК и МКК

Основная цель, которую преследовал Центральный банк России при делении микрофинансовых организаций на МФК и МКК – сформировать легальный рынок для ведения подобной деятельности и очистить его от некомпетентных или неблагонадежных компаний. Этот замысел большей частью удался. Далеко не все микрофинансовые организации смогли соответствовать предъявляемым к ним требованиям. В итоге им пришлось просто отказаться от ведения подобной деятельности. Конечно, и сейчас встречаются нелегальные МФО, но брать в них займы мы категорически не рекомендуем. Подробней о легальных и нелегальных МФО читайте в этой статье.

На этой диаграмме можно увидеть, что после внесения изменений в закон № 151-ФЗ количество МФО начало резко уменьшаться

Что изменилось для заемщиков

Внесенные в Федеральный закон № 151-ФЗ изменения по ряду положений напрямую касаются потенциальных заемщиков. Так, при возникновении просрочки начисляемая ежедневно пеня не может превышать 0,1 % годовых от суммы долга, а сумма взимаемого единоразово штрафа – 20 % от оставшейся суммы долга.

Что выбрать: МФК или МКК

По сути, деление микрофинансовых организаций на микрофинансовые и микрокредитные компании необходимо только для более эффективного контроля их деятельности. Для потенциального заемщика статус микрофинансовой организации никакого значения не имеет. Если речь идет о сумме не более 500 000 руб., то ее с успехом может выдать как микрофинансовая, так и микрокредитная компания.