17 мая 2019
«Все люди – прирожденные предприниматели», – это высказывание Мухаммада Юнуса, родоначальника рынка микрозаймов в мире. Давайте узнаем, как ему в голову пришла идея о кредитовании мелкими суммами и во что она вылилась.
Как все начиналось
В 1974-м профессор экономики Юнус – выходец из Бангладеш – участвовал в программе по улучшению условий жизни в своей родной стране. Благодаря ей он убедился, что многим людям для избавления от нищеты зачастую достаточно небольшой суммы денег, позволяющей наладить свое скромное, но приносящее доход дело.
Одно из главных убеждений Юнуса: «Бедность не обязательна»
Однако банки не желали связываться с бедными слоями населения и крохотными кредитами. Тогда Мухаммад стал предоставлять займы из собственных средств – первый из них составлял всего лишь 27 долларов. Через несколько лет – в 1983-м – Юнус основал банк Grameen, который стал заниматься выдачей небольших кредитов для малого бизнеса.
Дальнейшее развитие микрокредитования
Постепенно предоставление микрозаймов стало популярным и в других странах, где значительная часть населения относилась к бедноте, а значит, не могла рассчитывать на банковские кредиты. Это были Индия, Камбоджа, Китай. Подобная практика позволила многим их гражданам существенно укрепить материальное положение.
В начале 2000-х система микрозаймов работала настолько успешно, что ООН объявила 2005-й годом микрокредитования. А в 2006-м профессор Юнус получил Нобелевскую премию мира за разработку и внедрение такой идеи.
Большинство получателей микрозаймов в странах третьего мира – женщины
Микрофинансирование в РФ
Рынок займов формата «микро» в России начал работать еще в 1990-х, но полностью вошел в цивилизованное русло только к 2010 году – тогда был принят закон № 151-ФЗ от 02.07.2010 «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях». Он значительно улучшил условия для заемщиков, поскольку обязал МФО объяснять условия возврата еще до подписания договора и ограничил максимальные размеры процентной ставки и пени.
С 2011-го в нашей стране стали вести государственный реестр микрофинансовых организаций. Теперь любой человек, желающий взять микрозайм, может получить общую информацию по заимодателю на сайте Банка России. Это помогает распознать мошенников среди МФО и избежать рискованных сделок.
Ситуация на сегодня
Сейчас практически в каждой стране мира в рамках микрофинансирования люди могут получить:
- микрокредиты на развитие бизнеса;
- потребительские займы на приобретение тех или иных товаров;
- небольшие суммы «до зарплаты».
Для получения микрокредита нужен лишь паспорт
Впрочем, за годы существования рынка микрозаймов у него появились не только сторонники, но и противники. Последние считают, что у этого вида финансирования слишком большие процентные ставки, которые затрудняют возврат заемных средств. Однако подобные проблемы микрокредитования в России и других странах решаются с помощью государственного регулирования величины процентов.
Также к недостаткам относят легкость получения денег, особенно через интернет с зачислением займа на карту. Дескать, это позволяет людям бездумно тратить финансы, потому что они знают, что без усилий смогут взять новую сумму. Но эта проблема произрастает не из системы онлайн-займов и прочих способов микрофинансирования, а из людской безответственности. А серьезным заемщикам микрокредиты идут только на пользу, помогая улучшить качество жизни, как и задумывал профессор Юнус.
