02 октября 2019
«Это ужасно тяжелая работа – ничего не делать», – так однажды сказал знаменитый английский поэт и писатель XIX века Оскар Уайльд, славившийся отличным чувством юмора. В современном мире есть тысячи профессий, каждая из которых имеет свои особенности и сложности. А у каждого из нас имеются свои предпочтения, знания и умения, которые влияют на выбор профессии.
В конечном итоге все мы понимаем: работа – это важно. Она дает нам возможность сначала обеспечить себя необходимыми вещами, а в итоге сделать жизнь комфортней. Но не у всех есть официальная работа. Так, по данным Росстата, в нашей стране на начало 2019 года уровень занятости населения (отношение количества людей, имеющих официальную работу, к общей численности населения) в возрасте от 15 лет составил 58,8 %.
Получается, что официальное трудоустройство есть далеко не у всех. Неофициально предпочитают работать, например, копирайтеры или репетиторы. Но и они могут периодически нуждаться в дополнительном источнике денег. Где же их можно в этом случае взять?
Варианты получения кредита для людей без официального трудоустройства
Кредитная карта
Кредитную карту можно получить в банке без подтверждения официального трудоустройства и размера доходов. На таких условиях работают, конечно, не все банковские учреждения, но найти их вполне реально. Максимальный лимит на карте будет небольшим, но его можно повысить, если своевременно возвращать потраченные деньги.
У кредитных карт есть два важных параметра:
- Процентная ставка за использование заемных средств. На сегодняшний день она может варьироваться в интервале 10–26 % годовых.
- Льготный период. Так называется отрезок времени, в течение которого банк не начисляет проценты за использование денег. Его обычная длительность – 30 дней. При этом банковские учреждения практикуют разные подходы. Чаще всего льготный период начинается с первого числа каждого месяца и заканчивается через оговоренный период. Иногда банки начинают отсчет не с начала месяца, а после первой покупки, совершенной после полного пополнения кредитной карты. Есть еще более сложный и редкий вариант, при котором льготный период считается для каждой покупки отдельно.
Кредитные карты удобны для безналичных расчетов, но не подходят для снятия наличных в банкомате или приобретения дорогих вещей. За снятие наличных в банкомате взимается комиссия в размере 2–5 % от снятой суммы, а при серьезных тратах можно не уложиться в льготный период для полного пополнения карты. В результате за использование денег банку придется платить дополнительно.
Кредитной картой нужно уметь правильно пользоваться
Кредит под залог имущества
Залоговый кредит – тоже вполне реальный вариант для людей без официального трудоустройства. В этом случае перечень документов, необходимых для оформления, существенно сокращается, и банк может не требовать у заемщика справку о доходах и копию трудовой книжки. Более того, даже состояние кредитной истории, скорее всего, не повлияет на его решение.
У залогового кредита есть один существенный минус: оценочная стоимость имущества будет на 20–40 % ниже реальной рыночной. Эту сумму и получит заемщик на руки. Занижая стоимость имущества, банки страхуют себя на случай невозврата денег.
Один из самых популярных видов залога для получения кредита – автомобиль
Кредит под поручительство
В этом случае страховкой для банка является уже не имущество заемщика, а поручитель. К нему предъявляют ряд требований. Их обычный перечень выглядит следующим образом:
- российское гражданство;
- хорошая кредитная история;
- официальное трудоустройство;
- достаточный для погашения кредита документально подтвержденный доход.
Нужно сразу отметить, что поручительство – не самая безопасная миссия с финансовой точки зрения. Так, если заемщик по каким-либо причинам не сможет погасить кредит вовремя, то это придется сделать поручителю. Причем вернуть надо будет не только основную сумму, но и все начисленные штрафы. В дополнение к этому испортится и кредитная история поручителя.
Поручительство финансово связывает поручителя и заемщика
Товарный кредит
Товарные кредиты предоставляют для приобретения конкретных товаров: бытовой техники, электроники, средств связи и прочего. Оформляют их в магазинах по ускоренной процедуре. При этом для банковского работника самое важное – положительная кредитная история и отсутствие текущих просрочек у заемщика. Официальное трудоустройство – момент второстепенный и на него не обращают внимания. Иногда для оформления товарного кредита необходимо внести первоначальный взнос. В целом это удобный инструмент, но он имеет целевое назначение и получить деньги на руки не получится.
Займ в микрофинансовой организации
Микрофинансовые организации известны своим лояльным отношением к заемщикам. Для них важно, чтобы у заемщика был стабильный доход, но подтверждения официального трудоустройства они не требуют. Более того, для МФО нужен только один документ – паспорт. Вся процедура оформления очень быстрая, и деньги на руки можно получить уже через 15 минут после подачи заявления.
Из плюсов обращения в МФО можно выделить следующие:
- Простые требования к заемщикам. Займ может получить любой гражданин России старше 18 лет, имеющий постоянную прописку.
- Минимальный пакет документов, необходимых для оформления.
- Возможность получить займ несколькими способами: наличными в офисе МФО, денежным переводом, на электронный кошелек или на банковскую карту.
- Доступность денег в любое время суток. Это преимущество имеют микрофинансовые организации, работающие в режиме онлайн.
Более подробно о видах микрозаймов и особенностях их выбора читайте в этой статье.
Частный займ
Частные займы может выдавать любое физическое лицо. В этом случае официальное трудоустройство тоже не требуется. Главная сложность для заемщика – найти кредитора, который предложит выполнимые, а не кабальные условия предоставления денег. Как правило, их выдают под залог имущества. Частные займы оформляют распиской, их величину оговаривают индивидуально, а процентная ставка и штрафные санкции в случае просрочки могут быть любыми. Более подробно об особенностях займов у частных лиц читайте в этой статье.
Заключение
Отсутствие официального трудоустройства вовсе не является непреодолимым препятствием для получения заемных средств. При этом важно определиться, для чего они нужны. Тогда легче выбрать тот вариант, который подходит для каждого конкретного случая.
