«Черный список» МФО: кто туда попадает и как из него выбраться

«Я не забываю о долгах, я только забываю их отдавать». Это остроумное высказывание принадлежит известной польской писательнице и журналистке ХХ века Янине Ипохорской. В действительности такая забывчивость может привести к достаточно неприятным последствиям для заемщика.

Что такое «черный список»

«Черный список» представляет собой базу данных, в которую вносится информация о неблагонадежных заемщиках. Такой документ есть в каждой микрофинансовой организации. Он предназначен для внутреннего использования, но иногда МФО могут обмениваться друг с другом внесенной в базу информацией. В «черный список» попадают люди, с которыми микрофинансовые компании больше не планируют сотрудничать. Собранные сведения хранятся несколько лет, периодически пополняются и обновляются.

Для заемщика попадание в «черный список» означает автоматический отказ при обращении за займом

Кто попадает в «черный список»

Мы можем назвать несколько критериев, по которым микрофинансовые организации заносят заемщиков в «черный список»:

1. Злостные неплательщики. При оформлении займа между заемщиком и микрофинансовой организацией заключается договор. В нем прописываются условия предоставления денег, график погашения займа и возможные штрафные санкции. Если заемщик не вносит платежи вовремя, образуется просрочка и это приводит к ухудшению кредитной истории. Ситуация осложняется, если подобное происходит регулярно. Еще хуже, если заемщик сознательно отказывается обслуживать свой долг. Он обязательно будет включен в «черный список», а его долг, скорее всего, будет передан коллекторам.
2. Личное обращение родственников заемщиков. Подобная ситуация характерна для кредитоманов, которые не в состоянии самостоятельно сопоставлять и контролировать свои финансовые возможности и желания. Поэтому их родственники вынуждены обращаться в микрофинансовые организации с такой нестандартной просьбой. Следует отметь, что это малоэффективный способ, поскольку сотни МФО работают в режиме онлайн. Личное обращение имеет смысл, если речь идет о небольшом населенном пункте, в котором одна или несколько МФО выдают займы наличными.
3. Неадекватное поведение заемщика. Состояние потенциального клиента могут оценить работники микрофинансовой организации при его личном обращении в офис компании. Люди, находящиеся в состоянии наркотического или алкогольного опьянения, имеющие неряшливый внешний вид или неспособные ответить на простые вопросы, вряд ли будут отнесены к категории платежеспособных.
4. Сокрытие процедуры банкротства. Если она уже завершена, то этот факт обязательно будет отражен в кредитной истории и гражданин автоматически лишится доступа к заемным средствам на 5 лет. Речь идет о ситуации, когда процедура банкротства еще не завершена (она может длиться до одного года). Сокрытие этой информации может расцениваться микрофинансовыми организациям как мошенничество.
5. Наличие судимости по статье «Мошенничество». Если потенциальный заемщик уже был в прошлом замешан в денежных махинациях, то он однозначно будет включен в «черный список» любого банка или МФО.
6. Предоставление недостоверной информации, использование поддельных или чужих документов при подаче заявки. Такие действия являются мошенничеством. Мы настоятельно не рекомендуем пытаться приукрасить свое финансовое положение и тем более использовать чужие документы для получения займа. Это точно приведет к включению в «черный список».

Находясь в «черном списке», достучаться до МФО становится значительно сложнее

Как получить информацию о «черном списке»

Оговоримся сразу, информацию о содержимом «черного списка» МФО своим заемщикам не разглашают. Оптимальный вариант получить корректные данные, позволяющие сделать вывод о своей финансовой репутации, – узнать свой кредитный рейтинг.

Как выйти из «черного списка»

По собственной инициативе микрофинансовые организации не станут исключать неблагонадежного заемщика из «черного списка». Чтобы вернуть их доверие, можно использовать три варианта:

1. Полностью погасить всю возникшую задолженность, включая штрафы и пени. Этот шаг должен убедить МФО в случайности просрочки и вашем стремлении выполнять свои обязательства.
2. Открыть в банке текущий счет, на который будет перечисляться зарплата или другие платежи.
3. Открыть в банке депозитный счет.

Активные счета в банках однозначно говорят в пользу заемщика и позволяют восстановить его репутацию. Далее можно обращаться за займом в МФО. Конечно, сначала речь будет идти о небольшой сумме (не более 10 000 руб.) и коротком сроке действия договора. Впоследствии, при соблюдении взятых на себя обязательств и своевременном погашении займа, можно будет рассчитывать на более лояльное отношение микрофинансовой организации.

Заключение

Причины попадания в «черный список» могут быть разными. Если вы рассматриваете МФО в качестве удобного и доступного источника заемных денег и планируете им пользоваться, от статуса «злостного неплательщика», конечно, нужно избавляться. В дальнейшем важно вовремя гасить займы и помнить, что повторное попадание в «черный список» будет, скорее всего, пожизненным.