29 ноября 2018
Известный американский писатель, инвестор и предприниматель Роберт Кийосаки дал такую формулировку термина «богатство»: «Богатство – это умение человека прожить без работы некоторое время». В действительности все мы хотим жить безбедно, но, к сожалению, ни в одной стране мира нет только состоятельных граждан. Однако даже при невысоком уровне доходов можно обезопасить себя в кризисный период на некоторое время. Для этого создают финансовую подушку безопасности.
Что такое финансовая подушка безопасности
По сути, финансовая подушка безопасности – это сбережения, которые позволяют сохранить привычный уровень жизни при потере основного источника доходов. Ее размер определяют индивидуально, но общий подход следующий:
ФП = СР × 6, где
ФП – размер финансовой подушки.
СР – среднемесячные расходы семьи.
Итого, стандартный размер подушки безопасности принято считать равным шестимесячному расходу семьи.
Зачем нужна финансовая подушка безопасности
Общеизвестно, что автомобильная подушка безопасности позволяет смягчить удар и избежать травм в случае аварии. По аналогии с ней финансовая подушка безопасности дает возможность своему владельцу избежать финансовых ударов. Она позволяет сделать незаметными для семейного бюджета потерю работы, резко возросшие расходы при проблемах со здоровьем или решение других финансовых проблем. Здесь имеется прямая зависимость: чем больше финансовая подушка, тем дольше вы не будете замечать недостатка финансов.
Финансовая подушка безопасности может не понадобиться на практике, но сон она точно улучшит
Основные требования к финансовой подушке безопасности
Можно сформулировать основные требования к финансовой подушке безопасности:
- Первое и главное из них – этот запас средств должен быть неприкосновенен. Он не предназначен для совершения покупок или организации отпуска. Финансовую подушку безопасности можно использовать только в экстренных ситуациях.
- Финансовая подушка безопасности должна быть легкодоступной. Соответственно, к ней нельзя отнести недвижимость или автомобиль. Чтобы превратить их в деньги, потребуется время на продажу. В экстренной ситуации его может попросту не быть. Кроме того, в этом случае начнется спешка и адекватной цены получить, скорее всего, не получится.
- Финансовая подушка безопасности не только должна быть максимально защищена от потерь, но и постоянно пополняться. Порог в виде шестимесячного уровня расходов семьи, используемый в формуле выше, является общепринятым, но не предельным. Зависимость здесь простая: чем больше размер неприкосновенного запаса, тем более серьезные финансовые проблемы он позволит безболезненно пережить.
Как создать финансовую подушку безопасности
Считается, что подобный резервный фонд можно создать только при серьезных доходах. Это не так. Финансовую подушку безопасности можно сформировать, имея и достаточно скромный доход. Для этого следует предпринять несколько простых шагов:
- Максимально точно подсчитать ежемесячные расходы.
- Определить период, на который создается финансовая подушка безопасности. В качестве начального ориентира можно взять 4 месяца.
- Определить размер ежемесячных отчислений. Например, 10 % с каждого источника доходов.
- Начать формирование резервного фонда.
Как начать откладывать деньги
На первый взгляд, все просто: 10 % с каждой заработной платы идет на формирование финансовой подушки безопасности. То есть для образования резервного фонда на 1 год придется откладывать деньги 10 лет. Но в таком случае финансовая подушка безопасности грозит стать целью жизни. А как же отпуск на берегу моря или в заснеженных горах, мечта о покупке машины или собственного дома?
Отсюда вывод: нужно кардинально пересмотреть собственный подход к расходам или увеличить источники дохода. Для оптимизации расходов сейчас существует множество различных приложений для смартфонов. Можно воспользоваться одним из них. С дополнительными источниками доходов сложнее, и тут все решается в индивидуальном порядке. В качестве общего руководства можно использовать слова Авраама Линкольна: «Кто хочет – ищет возможности. Кто не хочет – ищет причины».
Финансовая подушка безопасности в трудное время может стать настоящим спасательным кругом
Где хранить деньги
Есть несколько вариантов, у каждого из которых свои плюсы и минусы:
- Наличными дома. В таком варианте они всегда под рукой, но при этом национальная валюта подвержена инфляции и присутствует ежедневный соблазн потратить ее на текущие нужды. Кроме того, квартиру или дом могут попросту ограбить.
- На банковском депозите. В этом случае на вклад начисляют проценты и он защищен от инфляции. Если банк по каким-либо причинам лишится лицензии, то сумма до 1,4 млн руб. будет возвращена вкладчику Агентством по страхованию вкладов. Неплохой вариант, но для снижения риска вклады лучше делать в разных банках.
- Вкладывать в акции. Этот вариант требует наличия специальных знаний. Акции тоже могут колебаться в цене, и риски при операциях с ними довольно высоки.
- Приобретать валюту – речь идет о долларах и евро. Это надежный способ вложения денег, но держать их дома рискованно, как и в случае с наличными рублями. Надежней открыть валютный депозит, но при вложении небольших сумм (от 100 долларов или евро) минимальный срок вклада составляет не менее 1 года. Соответственно, о легкодоступности денег в этом случае тоже можно забыть.
- Приобретать золото. Не самый лучший вариант. Цены на золото подвержены резким скачкам. Поэтому неизвестно, удастся на нем заработать или придется потерять.
Какой из этих способов хранения денег является оптимальным, решать вам.
Заключение
Финансовая подушка безопасности должна быть у каждого человека, но не всем удается ее сформировать. В таком случае в качестве резервного фонда удобно пользоваться микрозаймами в МФО. Эти деньги можно получить быстро и в любое время суток, но в ограниченном количестве.
