Почему могут отказать в займе

Свое отношение к деньгам известный английский поэт Сэмюэл Джонсон сформулировал так: «Лучше жить богатым, чем умереть богатым». Финансовые вопросы действительно важны для любого человека, и желательно решать их своевременно. В этой статье мы поговорим о проблемах, которые могут появиться при попытке получения займа в МФО.

Основные требования МФО к заемщикам

Получить заем в микрофинансовой организации значительно проще, чем кредит в банке. Это утверждение справедливо и по отношению к требованиям, которые предъявляют к заемщикам. Они достаточно простые и основной перечень состоит всего из трех пунктов:

1. Возраст не менее 18 лет.
2. Гражданство РФ.
3. Наличие постоянной прописки.

Тем не менее в ряде случаев микрофинансовые организации отказывают потенциальным клиентам в выдаче займа. Причин может быть несколько.

Причины отказа в получении займа

Ошибки в анкете

Подать заявку на получение микрозайма чаще всего можно в электронном виде на сайте МФО. Здесь же заемщик заполняет анкету. В ней необходимо указать паспортные данные, род деятельности, адрес проживания, телефон, электронную почту, состояние кредитной истории и другую информацию. Требования достаточно простые, но и на этом этапе может появиться повод для отказа по следующим причинам:

1. При указании персональных данных допущены ошибки. В результате МФО не может идентифицировать заемщика и расценивает это как попытку обмана.
2. В анкету внесены ложные данные. Чаще всего заемщики завышают доход или скрывают уже имеющийся просроченный заем. Такие действия, как правило, предпринимают для увеличения суммы микрозайма. Это тоже служит причиной отказа.

Анкета для получения микрозайма достаточно простая, но ее заполнение требует внимательности

Отрицательная кредитная история

Отрицательная кредитная история тоже может стать причиной отказа в выдаче микрозайма, но только если речь идет о суммах более 10 000 руб. В этом случае микрофинансовая организация считает возможным повысить требования к заемщику. Чтобы получить нужную информацию, МФО может обратиться в Бюро кредитных историй. Сюда направляют данные все подобные организации и банки.

Призывной возраст

Если потенциальный заемщик не имеет проблем со здоровьем, ему меньше 27 лет и он еще не служил в армии, в микрофинансовой организации к нему отнесутся с повышенной осторожностью. Как правило, к мужчинам призывного возраста у МФО есть дополнительное требование: им необходимо предоставить военный билет. Его отсутствие станет причиной отказа в выдаче займа.

Проблемы с законом

В данном случае речь идет о гражданах, которые находятся под следствием. Если они не заключены под стражу, то паспорт остается у них на руках. Соответственно, они могут обратиться в МФО для получения микрозайма, но ответ будет отрицательный.

Отсутствие постоянной работы

Наличие трудовой книжки и подтвержденный доход не являются обязательными условиями для получения займа. Известно, что не все граждане нашей страны работают официально. К таким относятся, например, репетиторы или фрилансеры. Они вполне могут рассчитывать на микрозаем, но речь будет идти только о небольшой сумме. Если необходимо более 10 000 руб., размер своего дохода придется подтвердить документально.

Непогашенный заем

Непогашенный заем однозначно станет причиной отказа, но только если заемщик повторно обратится в одну и ту же микрофинансовую организацию. Любая другая компания рассмотрит заявку в обычном порядке, но вряд ли согласится выдать сумму крупнее 10 000 руб.

Предоставление неправдивой информации однозначно приведет к отказу

Как социальные сети влияют на получение займа

Социальные сети требуют отдельного обсуждения. У подавляющего большинства людей есть свои аккаунты в какой-либо из них. В одних случаях профиль потенциального заемщика в социальных сетях может добавить ему условных баллов, в других – наоборот, отнять. Здесь важно обратить внимание на несколько моментов:

• Недавно созданный профиль без друзей или с большим их количеством однозначно вызовет подозрение у компании-кредитора. Может возникнуть впечатление, что он создан специально для получения займа, а количество друзей накручено искусственно. В данном случае лучший вариант – давно существующий профиль и не зашкаливающее за обычные рамки количество друзей.
• Имеет значение и то, кто именно значится в друзьях потенциального заемщика. Если среди них есть люди, пропагандирующие асоциальный образ жизни, – это минус. Друзья с высшим образованием и стабильным финансовым положением – однозначный плюс.
• Информация, указанная в профиле, должна соответствовать той, что внесена в анкету для получения микрозайма. Мелочей здесь нет. Например, считается, что семейные люди более ответственно подходят к решению финансовых вопросов. По этой причине семейное положение желательно отражать в статусе.
• Большое значение имеет содержание страницы в социальной сети. Позитивные заметки, дружелюбная переписка и жизнерадостные фотографии однозначно охарактеризуют заемщика как уравновешенного человека и повысят его шансы. Агрессивная манера ведения переписки и фотографии сомнительного содержания окажут обратный эффект.
• Компании-кредиторы не считают надежными клиентами любителей экстремальных видов спорта, завсегдатаев ночных клубов, людей, склонных к употреблению наркотиков или спиртных напитков. Соответственно, если такая информация будет на странице потенциального заемщика, она не будет расцениваться как положительная.

Как оценивается надежность заемщика

Для принятия решения о выдаче займа микрофинансовые организации используют систему быстрой оценки – скоринг. Это компьютерная программа, которая анализирует информацию о потенциальном заемщике и выдает результат в виде определенного количества набранных баллов. Если их достаточно, принимается положительное решение.

Можно выделить три основные модели скоринговых систем:

1. Скоринг на мошенничество. В этом случае проверяют фактическое место работы заемщика, уровень его доходов, подлинность документов и прочее. Такая проверка позволяет выявить намерение заявителя обмануть МФО.
2. Поведенческий скоринг. При его использовании оценивают финансовое положение заемщика, наличие у него дополнительных источников дохода и способность вовремя погасить заем.
3. Скоринг анкеты. Это самая простая модель, и ее используют чаще всего. В данном случае для анализа используют данные, предоставленные заявителем при заполнении анкеты. При этом учитывают его возраст, наличие официальной работы, семейное положение, образование и прочее.

Проверка заемщиков позволяет выявить среди них мошенников

Заключение

Получить микрозаем действительно проще, чем банковский кредит, но это не означает, что заемщика не проверяют вовсе. Здесь важно, чтобы данные, указанные в анкете, соответствовали фактическим. В этом случае отрицательная кредитная история или отсутствие постоянной работы, конечно, повлияют на сумму займа в меньшую сторону, но не станут причиной отказа.