14 марта 2019
Известный американский актер и кинорежиссер Вуди Аллен однажды так сформулировал свое отношение к смерти: «Я не боюсь умереть. Я просто не хочу при этом присутствовать». Сказано остроумно, но, к сожалению, все люди смертны. А что в таких случаях делать с займом, полученным в микрофинансовой организации близким родственником?
Что говорит закон о займах, перешедших по наследству
Все мы знаем, что дома, квартиры, машины или деньги после смерти родственников передаются их наследникам. При этом не все догадываются, что такой же подход применяется и к долгам. Это оговорено в статье 1175 Гражданского кодекса РФ. Заем, полученный в микрофинансовой организации, за умершего родственника придется возвращать наследнику или наследникам.
Единственная оговорка сделана в статье 418 Гражданского кодекса РФ. В ней указано, что обязательства по договору с кредитором утрачивают свою силу, если его исполнение не может быть произведено без участия заемщика. Скажем сразу, займы не относятся к личным обязательствам. Микрофинансовой организации или банку все равно, кто внесет деньги, поэтому 418 статья ГК РФ никак не избавит вас от необходимости гасить заем.
После вступления в наследство заем придется полностью гасить наследнику
Некоторые нюансы погашения долга, перешедшего по наследству
Если наследник знает о существовании задолженности, он может выплачивать ее равными долями, придерживаясь условий договора. МФО не вправе требовать погасить заем досрочно.
Что происходит в ситуации, когда наследник не знает о заключенном договоре займа. По нему продолжают начисляться проценты, срок действия договора заканчивается, возникает просрочка, и на заемщика накладывается неустойка. В этом случае микрофинансовая организация вправе потребовать возвратить скопившуюся сумму, не принимая во внимание то, что вы не знали о ее существовании.
Иногда речь идет о достаточно внушительных суммах, перекрыть которые за счет всего перешедшего по наследству имущества не удастся. Наследнику не стоит опасаться, что придется рассчитываться с кредитором собственными накоплениями. По закону, размер долга не может превышать стоимость наследуемого имущества. Это значит, что для погашения займа используется только то имущество, которое было передано по наследству.
Как начисляются проценты по займу после смерти заемщика
Этот момент не регулируется законом. По логике, после смерти заемщика проценты по займу должны как минимум замораживаться. Ведь человек уже не пользуется этой услугой. На практике подходы бывают разными.
Некоторые микрофинансовые организации прекращают начисление процентов, но текущий долг им вернуть все-таки придется.
В редких случаях задолженность аннулируется. Чтобы попробовать этот вариант, нужно обратиться в МФО письменно с просьбой о списании долга, приложив к заявлению свидетельство о смерти заемщика.
Но чаще всего микрофинансовые организации продолжают начислять проценты, не принимая во внимание смерть заемщика.
Как можно решить проблему с задолженностью
Первое, что нужно понимать, до вступления в наследство вы не несете никакой ответственности за долги заемщика. Единственное исключение, если вы состояли с ним в брачных отношениях. После вступления в наследство вся ответственность за обслуживание имеющегося долга переходит к наследнику.
Решить проблему задолженности, если не удалось договориться о ее прощении, можно двумя способами:
- Самостоятельно и в полном объеме погасить заем.
- Отказаться от наследства.
В первом случае можно придерживаться графика, обозначенного в договоре, или погасить заем досрочно.
Второй способ логично использовать, если речь идет о внушительной сумме и никакой выгоды от вступления в наследство вы не получите. Отказавшись от него, вы откажетесь и от всех долгов.
Иногда, получив наследство, можно легко рассчитаться со всеми существующими долгами
Заключение
Заем в МФО переходит по наследству. В этом случае важно не паниковать, а знать свои права. Гасить долг придется только в случае официального вступления в наследство. И делать это нужно, если наследуемое имущество перекрывает существующий долг с запасом.
