29 марта 2019
Английскому писателю XVIII–XIX века Сэмюэлу Батлеру принадлежит такое высказывание: «Если вы сообщили кому-то, что оставляете ему наследство, то, как честный человек, вы должны немедленно умереть». Несмотря на явную юмористичность высказывания, в этих словах есть зерно истины. Наследство может сделать человека богаче, и часто его ждут с нетерпением. Но иногда оно приносит одни убытки. Например, если вам в наследство достался микрозаем.
Несут ли наследники ответственность за долги умершего человека
Долги передаются по наследству точно так же, как материальные ценности (дома, квартиры, машины) или деньги. Такое положение заложено в статьях 1112 и 1175 Гражданского кодекса РФ. Соответственно, после смерти заемщика кредиты или займы в МФО придется возвращать его наследникам.
Даже если окажется, что долгов больше, чем прибыли, наследнику придется их погасить.
Поэтому сначала необходимо узнать о долгах, а затем оценить, стоит ли вступать в наследство. Возможно, целесообразнее отказаться от него.
Наследство не всегда улучшает благосостояние наследника
Прекращается ли начисление процентов после смерти заемщика
На первый взгляд было бы логичным после смерти заемщика прекратить начисление процентов, потому что он уже не пользуется займом. На практике этого не происходит, и закон в данной ситуации на стороне МФО.
В статье 418 Гражданского кодекса РФ сказано, что договорные отношения между заемщиком и кредитором могут быть прекращены, если их исполнение не может происходить без участия заемщика.
Рассматриваемый нами случай не попадает под действие этого положения. Для обслуживания займа вовсе не обязательно личное участие заемщика, а микрофинансовой организации безразлично, кто будет гасить задолженность. По этой причине МФО имеют полное право продолжать начислять проценты и налагать штрафы за просроченные платежи. Выплачивать их придется наследнику.
Как узнать о существовании займа
Первое, что необходимо сделать наследнику – узнать о существовании долгов заемщика. Здесь тоже могут быть подводные камни. Например, при личном посещении офиса микрофинансовой организации договор займа оформляется на бумажном носителе и его можно найти среди документов заемщика. Но если компания работает в режиме онлайн, то договор существует в электронном виде и обнаружить его сложнее.
Существует еще один вариант получения информации о текущей задолженности заемщика. Для этого надо направить запрос в Центральный каталог кредитных историй. Он находится на сайте Центрального банка РФ.
Здесь можно узнать, в каком бюро кредитных историй (БКИ) хранится кредитная история (КИ) заемщика. Затем необходимо обратиться в указанное БКИ для получения сведений о текущем состоянии КИ интересующего вас человека. Эта услуга платная, но стоит недорого.
Как отказаться от возвращения займа
В статье 1175 Гражданского кодекса РФ указано, что ответственность за обслуживание займа умершего родственника наступает только после вступления в наследство. До этого никто не вправе требовать от вас погашения задолженности. Соответственно, самый простой и законный способ не возвращать заем – отказаться от наследства.
Чтобы принять правильное решение, нужно иметь точную информацию о стоимости передаваемого по наследству имущества и размере задолженности. Если сумма займа вместе с процентами и штрафами превышает стоимость наследства, никакой выгоды вы не получите. Отказавшись от него, вы избавитесь от всех долгов.
Согласно статье 1159 Гражданского кодекса РФ, отказ от наследства должен быть оформлен нотариально в течение шести месяцев после смерти заемщика.
Отказ от наследства позволяет одновременно отказаться от долгов по займам
Заключение
Обязательства в виде микрозаймов передаются по наследству вместе с материальными ценностями умершего родственника. Для наследника важно изначально знать о самом факте существования задолженности и ее размере. Только в этом случае можно принять правильное решение: вступить в наследство или отказаться от него.
