МФК и МКК: что это такое и как их отличить

Первый заём – бесплатно!
Сумма займа?
На какой срок?

Оформи займ прямо сейчас и деньги будут у тебя уже в 15:30



06 ноября 2019

Шотландский предприниматель и производитель виски Томас Дюар оставил след в истории не только как основатель всемирно известного бренда Dewar’s. В свое время он много путешествовал, славился отличным чувством юмора и даже написал книгу «Путешествие вокруг света», ставшую бестселлером. Ему принадлежит такое высказывание: «Из двух зол выбирай более интересное».

Утверждение остроумное, но в жизни нам действительно каждый день приходится принимать решения и делать выбор. Особенно важно делать правильный выбор при решении финансовых вопросов. В этой статье мы расскажем, чем отличаются МФК и МКК и какое значение это имеет для заемщиков при выборе компании для получения займа.

Что такое МФК и МКК

Микрофинансовые организации строят свою работу, основываясь на требованиях нескольких Федеральных законов. Основным из них считается № 151-ФЗ от 02.07.2010 «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях». В 2016 году в него были внесены изменения. Одно из них касалось разделения МФО на микрокредитные (МКК) и микрофинансовые (МФК) компании.

Фактически к микрофинансовым компаниям перешли все полномочия МФО. МФК являются более крупными, а их деятельность контролируется независимыми аудиторами и Центральным банком РФ. Микрокредитные компании более мелкие, а главным контролером для них является одна из саморегулируемых организаций, в которой должны состоять все МФК и МКК. Между микрофинансовыми и микрокредитными компаниями есть ряд различий.

Дорога с разделительной полосой

Оба вида компаний – микрофинансовые и микрокредитные – ориентированы на выдачу займов, но отличаются возможностями и ограничениями, которые на них накладываются

МФК: возможности и ограничения

Микрофинансовые компании должны располагать собственным капиталом размером не менее 70 млн руб. Они имеют право выпускать облигации и собственные пластиковые карты. У МФК должен быть свой сайт, и они могут выдавать займы через интернет. Для этой цели компании имеют право привлекать деньги от юридических лиц, а также от физических лиц, которые не являются учредителями МФК.

Микрофинансовые компании для принятия решения о выдаче займов могут выполнять идентификацию заемщиков сами или поручать ее сторонней кредитной организации на договорной основе. Они обязаны проводить ежегодный аудит своей деятельности независимой организацией и раскрывать финансовую отчетность на сайте. Постоянный надзор за деятельностью МФК осуществляет ЦБ РФ.

Микрофинансовые компании могут выдавать займы размером до 1 млн руб. физическим лицам и до 5 млн руб. юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям. При этом они не имеют права заниматься производственной или торговой деятельностью, а также работать на рынке ценных бумаг.

МКК: возможности и ограничения

Микрокредитные компании для ведения деятельности не обязаны располагать собственным капиталом. Они не могут выпускать облигации и пластиковые карты. Им не обязательно иметь собственный сайт, и они не имеют права выдавать займы через интернет.

Еще одно ограничение: МКК для ведения своей деятельности могут привлекать деньги только от юридических лиц или от физических лиц, которые являются учредителями или акционерами этих компаний. Для принятия решения о выдаче займа МКК должны проводить идентификацию заемщиков только собственными силами. Сторонние организации для этого привлекать нельзя.

Как видно, ограничений у микрокредитных компаний много, но при этом им не нужно проводить ежегодный аудит своей деятельности с привлечением независимой организации и раскрывать финансовую отчетность. А надзор со стороны Центрального банка РФ за деятельностью МКК проводится только тогда, когда у ЦБ РФ имеется информация о нарушениях законодательства микрокредитной компанией или МКК временно не состоит ни в одной саморегулируемой организации.

Микрокредитные компании могут выдавать займы размером до 500 тыс. руб. физическим лицам и до 5 млн руб. юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям. Дополнительно они могут заниматься производственной или торговой деятельностью, но не могут работать на рынке ценных бумаг.

МФК и МКК: сходства и различия

Для удобства всю изложенную выше информацию мы представили в виде таблицы:

Параметр

МФК

МКК

Размер собственного капитала

70 млн руб.

Требование отсутствует

Возможность выпускать облигации и пластиковые карты

Есть

Нет

Наличие собственного сайта и возможность выдавать займы через интернет

Есть

Нет

Возможность привлекать деньги от юридических лиц и физических лиц, являющихся учредителями или акционерами компаний

Есть

Возможность привлекать деньги от физических лиц, не являющихся учредителями или акционерами компаний

Есть

Нет

Возможность привлечения сторонних организаций для идентификации заемщиков

Есть

Нет

Необходимость проведения ежегодного аудита и раскрытия финансовой отчетности

Есть

Нет

Постоянный надзор ЦБ РФ

Есть

Нет

Возможность заниматься производственной или торговой деятельностью

Нет

Есть

Возможность работать на рынке ценных бумаг

Нет

Максимальный размер займов для физических лиц

1 млн руб.

500 тыс. руб.

Максимальный размер займов для юридических лиц и индивидуальных предпринимателей

5 млн руб.

Необходимость членства в саморегулируемой организации

Есть

Заключение

Самое главное для заемщиков различие между микрофинансовыми и микрокредитными компаниями – возможность выдавать займы через интернет. Она есть только у МФК. Второе по важности различие – контроль деятельности компаний. Несомненно, более жестко контролируется деятельность МФК, поэтому сотрудничать с ними безопасней. И еще один момент, который необходимо выделить, – максимальный размер займа для физических лиц: для МФК и МКК он отличается в два раза.

Эти различия необходимо учитывать при выборе микрофинансовой организации для получения займа. Кредитный сервис «Монеткин» позволяет максимально упростить эту задачу. Вам достаточно заполнить на нашем сайте простую анкету, указав в ней требуемую сумму и срок погашения задолженности, и мы сами подберем для вас лучшие предложения на рынке микрокредитования.

Анкета

Такой вид имеет анкета для получения займа с помощью нашего сервиса

Получить деньги
 
У вас есть мнение о нашем сервисе? Вы можете поделиться им с остальными

Нажимая на кнопку «Оставить отзыв» вы подтверждаете свое согласие на обработку персональных данных

Ваша оценка:

Спасибо за ваш отзыв!

Отзыв будет добавлен на сайт после проверки модератором