06 ноября 2019
Шотландский предприниматель и производитель виски Томас Дюар оставил след в истории не только как основатель всемирно известного бренда Dewar’s. В свое время он много путешествовал, славился отличным чувством юмора и даже написал книгу «Путешествие вокруг света», ставшую бестселлером. Ему принадлежит такое высказывание: «Из двух зол выбирай более интересное».
Утверждение остроумное, но в жизни нам действительно каждый день приходится принимать решения и делать выбор. Особенно важно делать правильный выбор при решении финансовых вопросов. В этой статье мы расскажем, чем отличаются МФК и МКК и какое значение это имеет для заемщиков при выборе компании для получения займа.
Что такое МФК и МКК
Микрофинансовые организации строят свою работу, основываясь на требованиях нескольких Федеральных законов. Основным из них считается № 151-ФЗ от 02.07.2010 «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях». В 2016 году в него были внесены изменения. Одно из них касалось разделения МФО на микрокредитные (МКК) и микрофинансовые (МФК) компании.
Фактически к микрофинансовым компаниям перешли все полномочия МФО. МФК являются более крупными, а их деятельность контролируется независимыми аудиторами и Центральным банком РФ. Микрокредитные компании более мелкие, а главным контролером для них является одна из саморегулируемых организаций, в которой должны состоять все МФК и МКК. Между микрофинансовыми и микрокредитными компаниями есть ряд различий.
Оба вида компаний – микрофинансовые и микрокредитные – ориентированы на выдачу займов, но отличаются возможностями и ограничениями, которые на них накладываются
МФК: возможности и ограничения
Микрофинансовые компании должны располагать собственным капиталом размером не менее 70 млн руб. Они имеют право выпускать облигации и собственные пластиковые карты. У МФК должен быть свой сайт, и они могут выдавать займы через интернет. Для этой цели компании имеют право привлекать деньги от юридических лиц, а также от физических лиц, которые не являются учредителями МФК.
Микрофинансовые компании для принятия решения о выдаче займов могут выполнять идентификацию заемщиков сами или поручать ее сторонней кредитной организации на договорной основе. Они обязаны проводить ежегодный аудит своей деятельности независимой организацией и раскрывать финансовую отчетность на сайте. Постоянный надзор за деятельностью МФК осуществляет ЦБ РФ.
Микрофинансовые компании могут выдавать займы размером до 1 млн руб. физическим лицам и до 5 млн руб. юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям. При этом они не имеют права заниматься производственной или торговой деятельностью, а также работать на рынке ценных бумаг.
МКК: возможности и ограничения
Микрокредитные компании для ведения деятельности не обязаны располагать собственным капиталом. Они не могут выпускать облигации и пластиковые карты. Им не обязательно иметь собственный сайт, и они не имеют права выдавать займы через интернет.
Еще одно ограничение: МКК для ведения своей деятельности могут привлекать деньги только от юридических лиц или от физических лиц, которые являются учредителями или акционерами этих компаний. Для принятия решения о выдаче займа МКК должны проводить идентификацию заемщиков только собственными силами. Сторонние организации для этого привлекать нельзя.
Как видно, ограничений у микрокредитных компаний много, но при этом им не нужно проводить ежегодный аудит своей деятельности с привлечением независимой организации и раскрывать финансовую отчетность. А надзор со стороны Центрального банка РФ за деятельностью МКК проводится только тогда, когда у ЦБ РФ имеется информация о нарушениях законодательства микрокредитной компанией или МКК временно не состоит ни в одной саморегулируемой организации.
Микрокредитные компании могут выдавать займы размером до 500 тыс. руб. физическим лицам и до 5 млн руб. юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям. Дополнительно они могут заниматься производственной или торговой деятельностью, но не могут работать на рынке ценных бумаг.
МФК и МКК: сходства и различия
Для удобства всю изложенную выше информацию мы представили в виде таблицы:
Параметр |
МФК |
МКК |
Размер собственного капитала |
70 млн руб. |
Требование отсутствует |
Возможность выпускать облигации и пластиковые карты |
Есть |
Нет |
Наличие собственного сайта и возможность выдавать займы через интернет |
Есть |
Нет |
Возможность привлекать деньги от юридических лиц и физических лиц, являющихся учредителями или акционерами компаний |
Есть |
|
Возможность привлекать деньги от физических лиц, не являющихся учредителями или акционерами компаний |
Есть |
Нет |
Возможность привлечения сторонних организаций для идентификации заемщиков |
Есть |
Нет |
Необходимость проведения ежегодного аудита и раскрытия финансовой отчетности |
Есть |
Нет |
Постоянный надзор ЦБ РФ |
Есть |
Нет |
Возможность заниматься производственной или торговой деятельностью |
Нет |
Есть |
Возможность работать на рынке ценных бумаг |
Нет |
|
Максимальный размер займов для физических лиц |
1 млн руб. |
500 тыс. руб. |
Максимальный размер займов для юридических лиц и индивидуальных предпринимателей |
5 млн руб. |
|
Необходимость членства в саморегулируемой организации |
Есть |
Заключение
Самое главное для заемщиков различие между микрофинансовыми и микрокредитными компаниями – возможность выдавать займы через интернет. Она есть только у МФК. Второе по важности различие – контроль деятельности компаний. Несомненно, более жестко контролируется деятельность МФК, поэтому сотрудничать с ними безопасней. И еще один момент, который необходимо выделить, – максимальный размер займа для физических лиц: для МФК и МКК он отличается в два раза.
Эти различия необходимо учитывать при выборе микрофинансовой организации для получения займа. Кредитный сервис «Монеткин» позволяет максимально упростить эту задачу. Вам достаточно заполнить на нашем сайте простую анкету, указав в ней требуемую сумму и срок погашения задолженности, и мы сами подберем для вас лучшие предложения на рынке микрокредитования.
Такой вид имеет анкета для получения займа с помощью нашего сервиса