24 января 2019
«Если современный ребенок очень быстро промотает вниз свою стену в социальной сети, у него перед глазами пронесется вся его жизнь», – так остроумно однажды подметил Михаил Задорнов. Но, как это часто бывает, в этой шутке есть доля истины. Подавляющее большинство из нас использует социальные сети для общения. В них мы рассказываем о своих достижениях, привычках, радостях или проблемах. То есть, по сути, описываем свою жизнь. Эту информацию могут использовать банки или микрофинансовые организации для принятия решения о выдаче кредита или займа. О том, что именно для них важно, мы поговорим в этой статье.
Зачем МФО изучать профиль заемщика в социальных сетях
Основной целью любой микрофинансовой организации является получение прибыли. Соответственно, выдавая заемщику деньги, компания должна быть уверена, что он сможет вернуть их с процентами. Чем надежней клиент, тем меньше МФО рискует. Одним из вариантов проверки потенциального заемщика является изучение его профиля в социальных сетях.
Информация, которая здесь представлена, может оказаться не менее ценной, чем кредитная история. А если человек обращается за займом или кредитом впервые и кредитной истории у него еще нет, то социальные сети вообще могут считаться оптимальным источником данных о нем.
По содержимому страницы можно составить представление о стиле жизни заемщика, его увлечениях, круге общения и финансовых возможностях. Профиль позволяет проверить правильность и достоверность данных, указанных в анкете на получение займа.
Информация, которую получают специалисты МФО из социальных сетей, называется «социальными атрибутами». С помощью специальных алгоритмов ее используют для составления прогнозных моделей. Полученные результаты позволяют составить психологический портрет человека и спрогнозировать результат сотрудничества с ним.
В итоге микрофинансовая организация может быстро оценить возможности потенциального заемщика и утвердить его заявку или отказать в выдаче займа.
Оценку заемщиков с помощью данных из социальных сетей давно используют зарубежные компании. Например, базирующаяся в Гонконге онлайн-платформа Lenddo начала использовать такую технологию еще в 2011 году. А известная немецкая компания Kreditech, специализирующаяся на выдаче микрозаймов, – с 2012 года.
Для специалистов социальные сети – настоящий кладезь информации о миллионах людей
Какая информация в профиле важна для МФО
Мы можем назвать ряд параметров, на которые обращают пристальное внимание специалисты микрофинансовых организаций:
- Информация, указанная в анкете на получение займа и в профиле, должна совпадать. Любые разночтения – это однозначно минус.
- Для МФО важно семейное положение заемщика. Считается, что семейные люди более ответственны и надежны. Если у вас уже есть семья, не забудьте указать это в статусе.
- Давно существующий профиль и активный аккаунт вызывают большее доверие, чем недавно созданный.
- Для МФО важно и количество друзей. Если их нет или, наоборот, слишком много, это вызовет подозрения.
- Кто именно значится в ваших друзьях – тоже заинтересует микрофинансовую организацию. Предпочтение отдают людям с высшим образованием и стабильным финансовым положением. Если кто-либо из ваших друзей ведет асоциальный образ жизни, пропагандирует его или призывает к насилию – это однозначный минус. Кроме того, среди них МФО ищет злостных неплательщиков или мошенников.
- Еще один важный момент – каким образом вы отдыхаете. Компанию-кредитора интересует, в каких странах и на каких курортах вы проводите отпуск. Например, МФО с осторожностью относятся к любителям экстремальных видов спорта. Такое хобби они расценивают как дополнительный фактор риска. По этой причине ваши фотографии с парашютом или сноубордом вряд ли ускорят принятие положительного решения.
- Сомнения вызовут и фотографии с элитных курортов, в дорогих ресторанах или клубах. Это вполне логично: если человек может позволить себе настолько дорогой способ времяпровождения, микрозаем ему не нужен или он попросту не умеет контролировать расходы.
- Отрицательно оценивают МФО большое количество постов или длинные публикации на странице. По мнению специалистов, первое говорит об излишней импульсивности человека, а второе – о неспособности сконцентрироваться и отсутствии дисциплины. Это плохие черты для заемщика.
- Важно общее содержание страниц в социальных сетях. Агрессивная манера ведения переписки оценивается МФО отрицательно. Дружелюбное общение и позитивные заметки охарактеризуют вас как уравновешенного и уверенного в себе человека. В этом случае шансы получить заем выше.
Примерно так выглядят хороший и плохой профиль в социальной сети
Оценка кредитоспособности людей может принимать и вовсе причудливую форму. Например, в Китае планируют ввести систему социального рейтинга. В ней каждому гражданину страны будут присваивать баллы. Если их недостаточно, такого человека могут не пустить в некоторые заведения, не принять его детей в хорошую школу или не продать билеты первого класса на поезд.
Что нужно изменить в своем профиле перед обращением в МФО
Перед обращением в МФО не надо менять свой аккаунт в социальной сети на новый. Это никак вам не поможет. Лучше внести некоторые изменения в уже существующий:
- Проверьте достоверность представленной информации о себе. Не забудьте указать семейное положение, образование и место работы. Все это подчеркнет вашу надежность и платежеспособность.
- Напишите о своих увлечениях, друзьях, любимом виде отдыха и семье. Это убедит МФО, что профиль принадлежит реальному человеку, а не придуман.
- В списке друзей оставьте только тех, кого вы действительно знаете. Все заблокированные страницы и контакты удалите.
- Просмотрите свои посты. Если среди них есть слишком длинные, несущие ложную информацию или размыто сформулированные, удалите их.
- Убедитесь, что на своей странице вы не пишете о собственных проблемах. Помните, кредиторам больше нравятся позитивно настроенные люди. О ваших проблемах им знать незачем.
Заключение
Социальные сети, безусловно, полезны и позволяют общаться без границ. Однако они же могут стать преградой на пути получения займа. Мы призываем к продуманному использованию социальных сетей. В этом случае вам не стоит опасаться каких-либо проверок.
